Вже розібралися, як влаштована біржа, і готові стати інвестором-початківцем? розбираємося, навіщо вам потрібен брокер, як його вибрати і що трапиться з вашими грошима, якщо він раптом позбудеться ліцензії. Хочемо порекомендувати почитати як вибрати брокера тут на сайті.
Хто такий брокер і чим він займається?
Якщо ви вирішили торгувати на біржі, у вас є два шляхи. Перший-довіритися керуючому. Цей спосіб підійде тим, у кого немає часу або бажання займатися інвестуванням самостійно. Другий варіант-робити все самому: розробити стратегію вкладення грошей і взяти на себе відповідальність за угоди.
Однак просто прийти на біржу і торгувати самостійно не вийде. Вам знадобиться брокер-посередник між інвестором і емітентом, тобто між вами і компанією, цінні папери якої ви плануєте купити. Брокер-це компанія, у якої є ліцензія на роботу на фондовому ринку і яка має право здійснювати операції з цінними паперами для інвестора.
Як взаємодіяти з брокером?
-
- укладіть договір з брокером. Вивчіть умови договору про брокерське обслуговування. Як правило, брокери публікують типовий договір з тарифами на своєму сайті. Якщо розцінки та інші умови вас влаштують, можете укласти договір в офісі брокера або відправити нотаріально завірені документи поштою. Також можна оформити договір за допомогою віддаленої ідентифікації.
6 відкрийте у брокера рахунок і покладіть на нього гроші. Після цього брокер зможе купувати для вас цінні папери. Найвигідніше завести індивідуальний інвестиційний рахунок( івс), який дозволить вам заощадити на податках.
- заведіть рахунок для цінних паперів. Цінні папери, які ви купите, повинні десь враховуватися. Для цього потрібно відкрити в депозитарії рахунок депо (рахунок для обліку цінних паперів). Депозитарій може бути окремою компанією, яка не має відношення до вашого брокера. Але часто, крім брокерської ліцензії, у брокера є і депозитарна і він поєднує дві ці функції.
- тепер ви готові торгувати на біржі-можете давати доручення брокеру купувати і продавати цінні папери. Це можна робити по телефону, онлайн – за допомогою спеціальної програми — торгового терміналу або через мобільний додаток брокера.
- брокер за вашим дорученням виконує операції на фондовому ринку. Крім грошей за покупку цінних паперів, з брокерського рахунку списується комісія — плата за те, що брокер допомагає вам здійснювати ці операції.
- за допомогою брокера ви можете виводити гроші на свій банківський рахунок. За це також можуть брати комісію. Брокер буде розраховувати і утримувати податок на ваш дохід. Для резидентів російської федерації (тобто для людей, які знаходяться на території рф не менше 183 днів протягом року) він становить 13%, для нерезидентів — 30%.
Перед тим як прийняти доручення на операцію, брокер зобов’язаний попередити вас про всі можливі витрати.
Посередник також повинен повідомити вам про поточні ціни попиту та пропозиції на вибрані фінансові інструменти. Деякі папери можуть виявитися неліквідними-тобто на них взагалі буде важко знайти покупця.
Брокер сам вибирає спосіб, як надавати вам дані про додаткові витрати. Це може бути просто посилання на сторінку його сайту. Переконайтеся заздалегідь, що інформація викладена зрозуміло і вам вдасться швидко в ній розібратися.
Якщо брокер не повідомить про всі нюанси і ви через це понесете збитки, то будете вправі вимагати відшкодування втрат, в тому числі через суд.
Бувають ситуації, коли важливо дуже швидко здійснювати операції. Тоді ви можете відмовитися отримувати попередження про додаткові витрати, щоб брокер негайно виконував ваші доручення. Але в такому випадку не вийде пред’явити посереднику претензії через збитки, які будуть пов’язані з нестачею інформації.
Як вибрати брокера?
Важливо пам’ятати, що гроші на вашому брокерському рахунку не потрапляють в систему страхування вкладів на відміну від банківських депозитів. Тому ваше завдання-знайти максимально надійного брокера.
Що вивчити і що перевірити, вибираючи брокера:
- ліцензіюв першу чергу перевірте в довіднику, чи є у брокера ліцензія професійного учасника ринку цінних паперів. Якщо ні-це нелегали.переконайтеся, що назва компанії в реєстрі точно збігається з тим, яке брокер вказує в договорі. Може з’ясуватися, що брокер пропонує вам підписати договір з «партнерською» іноземною компанією, у якої майже така ж назва. Погоджуватися на таку пропозицію дуже ризиковано. Якщо ви укладете договір із закордонним брокером і він порушить ваші права, вам доведеться відстоювати свої інтереси в тій країні, де він зареєстрований.
- фінансові показатиізучіте список найбільших брокерів. Великі обсяги торгів не гарантують вам повного спокою, але це означає, що у компанії багато клієнтів і вони довіряють їй значні капітали.
- репутациюизучите сайт брокера, почитайте відгуки клієнтів в інтернеті. Зверніть увагу на історію компанії — чи не було її ім’я пов’язане з фінансовими скандалами. Пошукайте по фінансових новинах-раптом почуєте щось цікаве про вашого потенційного брокера.
- ризикипрежде ніж підписати договір з брокером, прочитайте повідомлення про ризики. У цьому документі детально описано, через що ви можете втратити гроші, торгуючи на ринку цінних паперів.
- условіятщательно вивчіть умови брокерського обслуговування. Зверніть увагу на деталі: комісії, терміни перерахування грошей, відсотки за позиками — якщо плануєте купувати папери за рахунок брокера. З’ясуйте, чи може брокер використовувати ваші гроші і цінні папери в своїх цілях. Дізнайтеся, на скільки виростуть комісії, якщо ви забороните йому це робити.
Якщо ви плануєте торгувати через інтернет, дізнайтеся у брокера, що для цього потрібно. Чи можна здійснювати операції через сайт, не встановлюючи додатковий софт, або доведеться завантажити на комп’ютер спеціальну програму — торговий термінал. Вивчіть вимоги до системи, дізнайтеся, чи є технічна можливість встановити торговий термінал на ваш комп’ютер.
Якщо ви збираєтеся торгувати через смартфон або планшет, уточніть у брокера, чи можливо це. Перевірте, чи підходить це мобільний додаток для ваших гаджетів і платне воно.
Голосові доручення
Це торгівля по телефону. Якщо у вас немає інтернету, ви можете зателефонувати і доручити брокеру здійснити операцію. Оцініть заздалегідь, чи потрібна вам ця можливість. За неї можуть брати додаткову плату, і вона є не у всіх брокерів.
Навчання
Якщо вирішили торгувати самостійно, доведеться вчитися. Деякі брокери пропонують безкоштовне навчання: вебінари, навчальні відеоролики, покрокові інструкції. Зазвичай ви отримуєте до них доступ, якщо стаєте клієнтом і відкриваєте брокерський рахунок. Існують платні курси, супровід досвідченого наставника, фінансові консультації — вивчіть всі можливості, які пропонує ваш потенційний брокер.
Добре, якщо у торговельної програми брокера є деморежим. Ви реєструєтеся на сайті брокера і отримуєте поштою посилання на скачування програми для торгів і ключі (файли цифрового захисту) для установки. Встановлюєте програму і пробуєте себе в якості інвестора, не відкриваючи рахунок. Торгувати ви будете не на справжні гроші, а в тестовому режимі, щоб зрозуміти без зайвого ризику, як влаштована біржова торгівля.
Комісія
Всі брокери беруть комісію за послуги. Це може бути комісія за кожну угоду або щомісячна абонентська плата. У багатьох брокерів передбачена мінімальна сума винагороди за день або за місяць (наприклад, не менше 35 рублів в день). Біржа теж бере свій відсоток за проведення угод — уточніть, чи входить він в заявлену брокером комісію, або доведеться ще заплатити понад.
На старті кар’єри інвестора, поки ви не знаєте обсягу і кількості угод, визначити всі потреби і підібрати оптимальний тариф складно. Не шукайте брокера з найнижчими комісіями, краще орієнтуватися на надійного посередника, а тариф можна змінити, якщо він не підійшов.
Договір з брокером теж не довічний контракт, ви завжди можете змінити брокера, якщо він вас не влаштовує.
