Фінансовий експерт Дейв Ремсі твердо стоїть на своїй давній точці зору: агресивна виплата боргу має бути пріоритетом над інвестиціями, навіть якщо це означає відстрочку накопичення багатства в короткостроковій перспективі. Його концепція «7 дитячих кроків» зосереджена на усуненні боргів перед створенням багатства, позицію, яку він нещодавно повторив у прямій відповіді 21-річному слухачеві, який поставив під сумнів цей підхід.
Головний аргумент: інтенсивність і терміновість
Ремсі стверджує, що розподіл уваги між виплатою боргу та інвестуванням послаблює обидва зусилля. Він стверджує, що ймовірність позбутися боргів значно зменшується, якщо з ними не працювати з «виключною інтенсивністю». Розділена увага, каже він, майже гарантує тривале боргове рабство.
«Кількість людей, які розтягують виплату студентської позики… майже дорівнює нулю», — сказав Ремсі. «Вони або нічого не роблять… або беруться за це і швидко позбуваються».
Швидкий шлях: агресивне погашення
Замість того, щоб розтягувати виплати на десятиліття, Ремсі виступає за прискорення погашення боргу шляхом жорсткого бюджетування. Він запропонував слухачеві бюджет від 30 000 до 35 000 доларів на рік для виплати 95 000 доларів студентських позик протягом трьох років, а не розподіляти виплати на десять років.
Таке швидке погашення, за словами Ремсі, вивільняє фінансові ресурси на ранньому етапі життя, дозволяючи багатству накопичуватися швидше після погашення боргу. Він передбачає, що, дотримуючись цього методу, ви можете стати мільйонером до 35 років.
Психологічний фактор: Менталітет чистої дошки
Підхід Ремсі не просто математичний; він підкреслює психологічні переваги повного усунення боргу. Він описує це як «прибирання вашого безладу» та досягнення «чистого аркуша», що сприяє дисципліні та прискорює створення майбутнього багатства.
«Тепер ви можете швидко, дуже швидко розбагатіти, тому що ви звикли жити скромно й виплачувати купу боргів», — пояснив Ремсі.
Контраргумент: відповідність внесків роботодавця та складних відсотків
Хоча позиція Ремсі сильна, критики відзначають, що ігнорування спонсорованих роботодавцями пенсійних планів із відповідними внесками залишає вільні гроші на столі. Складні відсотки на інвестиції, навіть із заборгованістю, можуть з часом компенсувати виплату відсотків.
Один із коментаторів стверджував, що збалансування мінімальних пенсійних внесків із агресивним погашенням боргу є більш ефективною стратегією, особливо коли відсоткові ставки за кредитами нижчі від потенційної прибутковості інвестицій.
Головне: дисципліна проти оптимізації
Поради Ремсі зосереджені на короткостроковій дисципліні для довгострокової свободи. Хоча математична оптимізація інвестиційних стратегій може принести більший прибуток, його підхід надає пріоритет усуненню фінансового тягаря та розвитку дисциплінованого мислення.
Дебати підкреслюють фундаментальний компроміс: негайне задоволення проти відкладеного задоволення. Метод Рамсі сприяє негайному погашенню боргу, навіть за рахунок короткострокових прибутків від інвестицій.
