Багато заможних американців помилково вважають, що їхні пенсійні плани надійні, але нещодавнє дослідження Prudential виявило небезпечну сліпоту. Попри впевненість у покритті основних витрат, більшість ігнорує інфляцію та зростання витрат на охорону здоров’я — дві основні загрози, які можуть швидко підірвати заощадження.
Інфляційний ризик: розмивання заощаджень
Опитування показало, що навіть серед заможних пар фінансове планування часто недостатньо враховує інфляцію. Лише 53% тих, хто обговорював з партнером вихід на пенсію, враховували зростання цін, а серед тих, хто не мав таких розмов, ця цифра падає до 45%. Це критично відсутня деталь, оскільки інфляція може швидко знизити купівельну спроможність.
За словами фінансового планувальника Кріса Лекенбі, щоб зберегти той самий рівень життя у 2020 році, витрачати 100 000 доларів на рік тепер потрібно майже 125 000 доларів. Фахівці з фінансового планування рекомендують проводити стрес-тестування пенсійних планів з використанням різних сценаріїв для моделювання впливу як середньої, так і прискореної інфляції. Ігнорування цього ризику може призвести до того, що активи будуть вичерпані швидше, ніж очікувалося.
Вартість медичної допомоги Сліпота: несподівані витрати
Охорона здоров’я є другою важливою частиною, якої бракує. Лише 48% заможних пар, які обговорювали вихід на пенсію, враховували витрати на охорону здоров’я, у порівнянні лише з 37% тих, хто цього не робив. Це особливо небезпечно, враховуючи збільшення тривалості життя та зростання витрат на лікування.
Лекенбі рекомендує врахувати додаткові 600 доларів на місяць на охорону здоров’я під час виходу на пенсію, але попереджає, що довгостроковий догляд може легко перевищити 10 000 доларів на місяць для будинку престарілих. Без належного планування за допомогою страхування, ануїтетів або заощаджень такі події можуть швидко знищити активи. Крім того, фінансовий тягар може збільшитися, якщо старіючі батьки потребують значного догляду.
«Простіше вести незручну 10-хвилинну розмову, ніж зіткнутися з несподіваними рахунками, які зруйнують усі ваші зусилля».
Підсумок: Заможні американці повинні розглядати інфляцію та охорону здоров’я як ключові компоненти планування виходу на пенсію. Ігнорування цих ризиків може підірвати навіть добре фінансовані пенсійні стратегії, підкреслюючи важливість проактивного фінансового моделювання та всебічного покриття.
