Кінець року – критичний час, щоб оцінити свій фінансовий стан і підготуватися до наступного року. Для багатьох сімей витрати на відпустку, податкові наслідки та планування виходу на пенсію можуть здатися непосильними. Однак простий контрольний список може зробити ці завдання справними та зменшити фінансовий стрес. За словами фінансового радника Коннора Баузермана, ось як забезпечити фінансово стабільний перехід у новий рік.
Оцініть витрати на свята та сплануйте на наступний рік
Багато сімей витрачають надмірні кошти під час свят через агресивні акції та імпульсивні покупки. Результат? Борг або виснажені заощадження. Ключ — планувати наперед. Перегляньте свої витрати за грудень, погасіть залишок, якщо можливо, і почніть відкладати невеликі суми щомісяця. Наприклад, якщо ваша родина витрачає в середньому 1600 доларів на свята, заощаджуючи приблизно 134 долари на місяць, можна уникнути фінансових труднощів. Цей проактивний підхід перетворює потенційний борговий тягар на керовані витрати.
Автоматизуйте заощадження та інвестиції
Автоматизація — один із найпростіших способів покращити свої фінансові звички. Налаштування автоматичних переказів на високоприбуткові ощадні рахунки, брокерські рахунки або пенсійні плани забезпечує постійні заощадження без необхідності активних зусиль. Це ставить довгострокові цілі перед короткостроковими витратами. Зберігаючи фоновий процес, ви залишаєтесь на правильному шляху, незважаючи на коливання доходу чи повсякденні відволікання.
Максимізуйте свою податкову стратегію
Очікування податкового сезону, щоб подумати про податки, може призвести до втрачених можливостей. Сім’ї з оподатковуваними інвестиційними рахунками повинні розглянути можливість збирання податкових збитків, продажу збиткових інвестицій, щоб компенсувати прибутки та зменшити податковий тягар. Крім того, максимізація ваших внесків у HSA та здійснення стратегічних бізнес-покупок може додатково мінімізувати ваші податкові зобов’язання. Завжди консультуйтеся з податковим фахівцем, щоб переконатися в дотриманні вимог і визначити будь-які доступні відрахування.
Переглянути та збільшити пенсійні внески
Підвищення пенсійних внесків – звичайна новорічна обіцянка, але не треба чекати. Перегляньте свої рахунки 401(k), IRA або Roth IRA зараз і знайдіть способи збільшити внески. Навіть невелике підвищення може мати значний вплив на довгострокове зростання, особливо в поєднанні з підбором роботодавців. Більшість внесків можна зробити до 15 квітня за попередній рік, але деякі вимагають дії в кінці календарного року.
Кінець року – це не просто час для роздумів; це шанс зміцнити своє фінансове майбутнє. Вирішуючи питання витрат, автоматизуючи заощадження, оптимізуючи податки та збільшуючи пенсійні внески, сім’ї зможуть увійти в новий рік з ясністю та менше стресу.
