Зберігання великих сум грошей на традиційних банківських рахунках може здаватись безпечним, але це фінансова стратегія, яка тихо підриває ваше багатство. Фінансовий експерт Хамфрі Янг нещодавно окреслив п’ять основних причин, чому зберігання занадто великої кількості готівки шкідливе для довгострокового фінансового здоров’я. Головною проблемою є не безпека, а втрата можливостей : гроші, залишені на узбіччі, не працюють на вас.
Проблема надлишку готівки
Середні національні процентні ставки за депозитами є незначними — лише 0,07% для поточних рахунків і 0,39% для заощаджень (станом на грудень 2025 року) — це означає, що ваші гроші фактично втрачають купівельну спроможність з часом через інфляцію. З річною інфляцією в 2,7% навіть статичний баланс у 50 000 доларів дозволить купувати менше через десять років, ніж сьогодні.
Справа не лише в низьких процентних ставках. Носити надто багато готівки спонукає до непотрібних витрат, оскільки це створює відчуття безмежного ресурсу. Янг пропонує розділити ваші фінанси за допомогою «системи відер», автоматично розподіляючи частину кожної зарплати на різні цілі (інвестиції, надзвичайний фонд тощо). Це запобігає випадковим перевитратам і вимагає дисципліни.
Ілюзія безпеки
Багато людей переоцінюють необхідну кількість готівки на руках. Загальноприйняте переконання, що «що більше, то краще», часто є помилковим. Янг рекомендує обмежити свій екстрений фонд до трьох-шести місяців основних витрат (житло, рахунки, борги, їжа). Все, що окрім цього, має бути інвестовано стратегічно.
Реальність така, що не інвестування є серйозною фінансовою помилкою. У той час як високоприбуткові ощадні рахунки пропонують трохи кращі відсотки (близько 4-5%), середня історична прибутковість для S&P 500 становить близько 10% на рік. З часом ця різниця зростає в геометричній прогресії. Наприклад, 30 000 доларів, інвестованих під 10% відсотків, можуть зрости до 77 800 доларів протягом десяти років.
Ефект Даннінга-Крюгера та справжня фінансова грамотність
Небезпечною психологічною пасткою є ефект Даннінга-Крюгера, коли люди переоцінюють свої фінансові здібності просто тому, що у них є великий баланс готівки. Янг підкреслює, що справжня фінансова грамотність полягає не в накопиченні готівки, а в її стратегічному використанні.
Замість того, щоб зосереджуватися на абсолютній сумі готівки, зосередьтеся на чистому капіталі, активах і доходах від інвестицій. Щоб уникнути застою, необхідно періодично переглядати баланси. Диверсифікація активів, таких як акції, нерухомість або навіть державні облігації, може перемогти інфляцію та створити довгострокове багатство.
Висновок очевидний : хоча страхування необхідне, зберігання надто великої кількості готівки – це втрачена можливість. Активне інвестування, а не пасивне заощадження, є ключем до фінансового зростання.
