Ми надаємо реальні дані. Жодної реклами. Тільки цифри, які справді мають значення.
Міф про грошові виплати
Горе сильно вдаряє. Ви в заціпенінні. У шоці. Намагаєтеся знайти в собі сили дихати. У такий момент гроші – останнє, про що ви думаєте. І вірно.
Але згодом похоронні квіти в’януть. Приношення з їжею припиняються. І тоді в поле зору потрапляють банківський рахунок, будинок чи портфель акцій, залишені людиною, яку ви втратили.
Ось сувора правда: швидше за все, ви не отримаєте готівку мішок.
Джейсон Альбано з Bank of America добре розуміється на цьому питанні. Він стверджує, що швидше за все ви є бенефіціаром пенсійного рахунку або стали власником сімейного будинку. Якщо це рахунок IRA (Індивідуальний пенсійний рахунок) або 401(k), ви можете мати до 10 років, щоб вивести ці кошти. Однак правила залежать від вашого віку. Уважно вивчіть дрібний шрифт.
Пастка податків
Люди вважають, що спадщина – це безкоштовний подарунок, не обтяжений податками. Майже.
Федеральний прибутковий податок зазвичай не застосовується до спадщини. А ось податки на рівні штату? Не виключено. У деяких штатах досі діють податки на спадщину. Зазвичай сам спадковий майновий комплекс спочатку сплачує податки зі спадщини, а вам дістається вже очищена сума.
Поки що ви не почнете з нею взаємодіяти.
Продали акції? Податок. Здобули дивіденди? Податок. А якщо ви успадкували традиційний IRA? Кожна виплата оподатковується як звичайний дохід. Включно з тими самими примусовими мінімальними виплатами. Зростання доходу піднімає вас у вищу податкову категорію. А податкова категорія відкушує свою частку.
Платіть за експерта
Можна спробувати впоратися самотужки. Більшість людей про це шкодують.
Великі суми змінюють правила гри. Вам потрібен фінансовий радник, щоб допомогти спланувати ваше нове життя, та податковий фахівець, щоб розібратися у рахунках. Charles Schwab вказує на це, як і має бути. Фінансовий фахівець підбирає інструменти інвестування. Податковий експерт заощаджує вам гроші. Наймайте обох. Не намагайтеся вирішити все це самостійно в неділю.
Зніміть паніку
Fidelity радить: зачекайте. Просто зачекайте.
Не витрачайте жодної копійки протягом року. Не продавайте будинок на хвилі горя чи жадібності. Чому? Тому що спадкові справи часто заперечуються. Родичі вступають у конфлікти. Суди у спадкових справах займаються паперовою тяганиною. Дії, вчинені занадто поспішно, загрожують судовими позовами та проблемами.
Уповільніться. Зробіть глибокий вдих. Дозвольте юридичному пилу осісти. І тільки потім – робіть свої ходи.
У кого взагалі є час розбиратися у всьому цьому?
