Mnoho bohatých Američanů se mylně domnívá, že jejich důchodové plány jsou bezpečné, ale nedávný průzkum Prudential odhaluje nebezpečnou slepotu. Navzdory důvěře v pokrytí základních výdajů většina ignoruje inflaci a rostoucí náklady na zdravotní péči – dvě hlavní hrozby, které mohou rychle narušit úspory.
Inflační riziko: eroze úspor
Průzkum zjistil, že i mezi bohatými páry finanční plánování často dostatečně nezohledňuje inflaci. Pouze 53 % těch, kteří s partnerem diskutovali o odchodu do důchodu, vzalo v úvahu rostoucí ceny, zatímco u těch, kteří takové rozhovory nevedli, toto číslo klesá na 45 %. Toto je kritický chybějící detail, protože inflace může rychle snížit kupní sílu.
Podle finančního plánovače Chrise Leckenbyho by k udržení stejné životní úrovně v roce 2020 utracení 100 000 dolarů ročně vyžadovalo téměř 125 000 dolarů. Finanční plánovači doporučují zátěžové testování penzijních plánů pomocí různých scénářů k simulaci dopadu průměrné i zrychlené inflace. Ignorování tohoto rizika může vést k rychlejšímu vyčerpání aktiv, než se očekávalo.
Náklady na zdravotní péči Slepota: Neočekávané náklady
Zdravotnictví je druhým hlavním chybějícím článkem. Pouze 48 % bohatých párů, které diskutovaly o odchodu do důchodu, zvažovalo náklady na zdravotní péči, ve srovnání s pouhými 37 % těch, kteří tak neučinili. To je zvláště nebezpečné vzhledem k prodlužující se délce života a rostoucím nákladům na léčbu.
Leckenby doporučuje započítat dalších 600 USD měsíčně na náklady na zdravotní péči během důchodu, ale varuje, že dlouhodobá péče může snadno překročit 10 000 USD měsíčně za pečovatelský dům. Bez řádného plánování prostřednictvím pojištění, anuit nebo cílů spoření mohou takové události rychle zničit majetek. Finanční zátěž se navíc může zvýšit, pokud stárnoucí rodiče vyžadují značnou péči.
“Je snazší vést trapný 10minutový rozhovor, než čelit nečekaným účtům, které zničí veškeré vaše úsilí.”
Sečteno a podtrženo: Bohatí Američané musí zvážit inflaci a zdravotní péči jako klíčové součásti plánování odchodu do důchodu. Ignorování těchto rizik může podkopat i dobře financované penzijní strategie, což zdůrazňuje význam proaktivního finančního modelování a komplexního krytí.
