Viele vermögende Amerikaner glauben fälschlicherweise, dass ihre Altersvorsorge sicher sei, doch eine aktuelle Prudential-Umfrage offenbart einen gefährlichen blinden Fleck. Trotz des Vertrauens in die Deckung der Grundkosten übersehen die meisten die Inflation und die steigenden Gesundheitskosten – zwei große Bedrohungen, die die Ersparnisse schnell zunichtemachen könnten.
Das Inflationsrisiko: Ersparniserosion
Die Umfrage ergab, dass die Finanzplanung selbst bei wohlhabenden Paaren die Inflation oft nicht ausreichend berücksichtigt. Nur 53 % derjenigen, die mit einem Partner über den Ruhestand gesprochen haben, berücksichtigten steigende Preise, bei denen, die nicht darüber gesprochen hatten, waren es nur 45 %. Dies ist ein kritisches Versehen, da die Inflation die Kaufkraft schnell verringern kann.
Laut dem Finanzplaner Chris Leckenby würden 100.000 US-Dollar an jährlichen Ausgaben im Jahr 2020 nun fast 125.000 US-Dollar erfordern, um den gleichen Lebensstil beizubehalten. Finanzplaner empfehlen, Altersvorsorgepläne einem Stresstest mit mehreren Szenarien zu unterziehen, um die Auswirkungen sowohl der durchschnittlichen als auch der beschleunigten Inflationsraten zu modellieren. Das Ignorieren dieses Risikos kann dazu führen, dass Vermögenswerte viel schneller als erwartet aufgebraucht werden.
Der blinde Fleck im Gesundheitswesen: Unerwartete Ausgaben
Das Gesundheitswesen ist das zweite große Versehen. Nur 48 % der wohlhabenden Paare, die über den Ruhestand diskutierten, berücksichtigten die Kosten für die Gesundheitsversorgung, und nur 37 % derjenigen, die dies nicht getan haben. Dies ist angesichts der steigenden Lebenserwartung und der steigenden medizinischen Kosten besonders gefährlich.
Leckenby schlägt vor, zusätzliche 600 US-Dollar pro Monat für die Altersvorsorge einzukalkulieren, warnt jedoch davor, dass die Langzeitpflege für ein Pflegeheim leicht 10.000 US-Dollar pro Monat übersteigen kann. Ohne angemessene Planung durch Versicherungen, Renten oder spezielle Ersparnisse können solche Ereignisse schnell Vermögenswerte zerstören. Darüber hinaus kann die finanzielle Belastung zunehmen, wenn alternde Eltern einen erheblichen Pflegebedarf haben.
„Es ist einfacher, ein unangenehmes 10-minütiges Gespräch zu führen, als mit Rechnungen überrascht zu werden, die einen aus der Bahn bringen.“
Schlussfolgerung: Wohlhabende Amerikaner müssen sich mit Inflation und Gesundheitsversorgung als Kernkomponenten der Ruhestandsplanung befassen. Das Ignorieren dieser Risiken kann selbst gut finanzierte Ruhestandsstrategien gefährden, was die Bedeutung einer proaktiven Finanzmodellierung und einer umfassenden Absicherung unterstreicht.
