Die meisten Menschen betrachten das Alter von 74 Jahren als ein goldenes Fenster. Sie kämpfen nicht durch die chaotischen „Go-Go“-Jahre des Vorruhestands. Aber Sie sind noch nicht tief in der langsamen, sitzenden „Langsamkeitsphase“ angekommen, die sich oft in Ihren 80ern einschleicht. Es ist der Sweet Spot.
Für die oberen 20 % ist dieser Sweet Spot jedoch mit einem hohen Preis verbunden.
Bei Ausgaben geht es in dieser Phase nicht nur ums Überleben. Es geht um Wartung. Und für diejenigen, die ganz oben auf der Einkommensleiter stehen, ist die Aufrechterhaltung ihres Status teuer. Während der durchschnittliche Rentnerhaushalt nach Angaben des Bureau of Labor Statistics zwischen 4.400 und 5.400 US-Dollar pro Monat ausgeben könnte, agiert die Oberschicht auf einer ganz anderen Ebene.
Wie viel gibt die „Oberschicht“ tatsächlich aus?
Die Daten deuten auf eine Spanne von 8.500 bis 15.000 USD pro Monat für wohlhabende 74-Jährige hin. Das ist fast das Doppelte dessen, was die meisten Menschen ausgeben.
Warum kostet es so viel, wenn viele dieser Rentner ihre Häuser vollständig besitzen? Denn die Kosten sind nicht in der Hypothek enthalten. Sie liegen in der Wahl des Lebensstils.
Der Preis für Luxus-Freizeit
Reisen dominiert die diskretionären Ausgaben. Aber mit 74 Jahren hat sich das Budget verschoben.
Mit dem Rucksack durch Europa reisen? Zu grob. Zu billig. Der wohlhabende Rentner wünscht sich Luxuskreuzfahrten. Mehrgenerationen-Familienurlaub. Exklusive Resorts. Langsames Reisen, bei dem Komfort und Eintauchen Vorrang vor Besichtigungsmeilensteinen haben. Das sind nicht nur Ferien. Es sind Erlebnisse, die einen hohen Stellenwert haben.
Bei fast 10.000 US-Dollar pro Monat sorgt dieser Lebensstil dafür, dass die „langsamen“ Jahre genauso angenehm bleiben wie die Hochgeschwindigkeitsjahrzehnte zuvor.
Es sind auch nicht nur Ausflüge. Es ist die tägliche Reibung des Lebens, die beseitigt wird. Wohlhabende Rentner geben viel für Dienstleistungen aus, die ihnen Zeit zurückgewinnen. Landschaftsgärtnerteams. Hausreiniger. Privatköche. Hochwertige Lebensmittellieferung, die den mühsamen Weg zum Supermarkt ersetzt. Der Einfachheit halber handelt es sich um ein Abonnementmodell.
Gesundheitswesen: Der stille Budgetkiller
Die medizinischen Kosten steigen immer mit zunehmendem Alter. Aber für die Reichen geht es nicht nur um die Notwendigkeit. Es geht um Präferenz.
Medicare deckt die Grundlagen ab. Doch viele Angehörige der Oberschicht verzichten auf den Engpass der traditionellen Pflege. Sie entscheiden sich für Concierge-Medizin. Premium-Medigap-Pläne. High-End-Wellness-Mitgliedschaften.
Diese Optionen können allein zur monatlichen Rechnung leicht 1.000 bis 2.000 USD hinzufügen. Für jemanden, der an erstklassige Pflege gewöhnt ist, fühlt sich das Standard-Gesundheitssystem als unzureichend an. Der Zugangspreis ist hoch. Aber es ist ein Preis, den sie bereit sind zu zahlen, um Wartezimmer und allgemeine Behandlungsprotokolle zu vermeiden.
Der RMD Reality Check
Es gibt noch einen weiteren Faktor, der die Ausgaben erzwingt: Erforderliche Mindestausschüttungen.
Wenn Sie 70 Jahre alt sind, verlangt das IRS, dass Sie Geld aus traditionellen IRAs und 401(a)-Plänen beziehen. Für die Oberschicht übersteigen diese RMDs oft das, was sie tatsächlich zum Leben brauchen.
Dadurch entsteht ein seltsames Problem. Sie haben Bargeld, benötigen es aber nicht unbedingt für Rechnungen. Was passiert also damit?
Es auf Niedrigzinskonten zu belassen, fühlt sich wie eine Verschwendung von Potenzial an. Anstatt das Geld ungenutzt liegen zu lassen und minimale Renditen anzuhäufen, unternehmen wohlhabende Rentner strategische Schritte. Sie reinvestieren in Brokerage-Konten. Oder sie nutzen Qualified Charitable Distributions (QCDs), um Anliegen zu unterstützen, die ihnen am Herzen liegen. Gleichzeitig senken sie ihre Steuerlast und geben ihr Geld auf eine Weise aus, die ihren Werten entspricht.
Wohin das Geld fließt
Es sind nicht nur Luxuskreuzfahrten und Privatköche. Ein erheblicher Teil davon entfällt auf Dienstleistungen, die das Leben vereinfachen.
- Hauswirtschaft: Regelmäßige, hochwertige Reinigung.
- Persönliche Betreuung: Concierge-Ärzte und Premium-Gesundheitsmitgliedschaften.
- Freizeit: Exklusive Reiseerlebnisse und komfortable, entspannte Ferien.
- Strategische Abflüsse: RMD-Management und Spenden für wohltätige Zwecke.
Der durchschnittliche 74-Jährige aus der Oberschicht gibt etwa 8.500 US-Dollar pro Monat aus. Aber die Realität liegt oft näher an der 15.000-Dollar-Marke, wenn man diskretionäre Extras und hochwertige Pflegeoptionen berücksichtigt.
Es klingt alarmierend. Vielleicht ist es das. Doch für die Oberschicht besteht das Ziel nicht darin, Kapital auf Kosten des Komforts zu erhalten. Damit soll sichergestellt werden, dass das Leben nicht langsamer wird, wenn der Körper langsamer wird.
Die „langsamen“ Jahre müssen nicht grau sein. Sie brauchen nur die richtige Finanzierung. Und diese Finanzierung ist beträchtlich.
Wie viel ist genug? Wahrscheinlich mehr als Sie denken.
