Durante décadas, a los estadounidenses se les ha dicho que los planes 401(k) y las IRA son el billete de oro para una jubilación segura. Pero según el empresario e inversor inmobiliario Grant Cardone, los ricos no siguen este guión. En cambio, se centran en estrategias que generan ingresos constantes, no sólo la acumulación de ahorros.
El problema de los planes de jubilación tradicionales
La cuestión central no es ahorrar para la jubilación, sino cómo se ahorra. Cardone señala que instituciones financieras como Vanguard y Fidelity obtienen grandes beneficios de la gestión de cuentas de jubilación. Si bien estas empresas se benefician, el inversor promedio puede estar perdiendo estrategias más efectivas. El enfoque tradicional se basa en una suma global que debe durar décadas, mientras que la riqueza real se centra en el flujo de caja continuo.
Lo que realmente hacen los ricos
En lugar de depender de los vehículos tradicionales de jubilación, los inversores ricos imitan lo que hacen las instituciones financieras con su propio dinero. Esto significa:
- Productos de seguros: Los inversores adinerados utilizan los seguros para proteger y hacer crecer su capital.
- Negocios de ingresos pasivos: Inversiones en empresas que producen un flujo de caja regular, no solo volatilidad de las acciones.
- Bienes inmuebles que generan ingresos: La piedra angular de la estrategia, que proporciona ingresos y apreciación a largo plazo.
Por qué domina el sector inmobiliario
Cardone sostiene que los bienes raíces son la única clase de activo que cumple con los cuatro criterios clave para la creación de riqueza:
- Preservación del capital: A diferencia de los ahorros o las acciones, los bienes raíces tienden a mantener mejor su valor con el tiempo.
- Ingresos pasivos: Las propiedades en alquiler brindan un flujo de ingresos mensual confiable.
- Apreciación: Los valores inmobiliarios históricamente aumentan, lo que se suma a la riqueza a largo plazo.
- Beneficios fiscales: Los bienes raíces ofrecen importantes cancelaciones de impuestos, lo que reduce la carga financiera general.
El propio Cardone mantiene el 95% de su riqueza en bienes raíces, porque incluso durante las crisis del mercado, los ingresos por alquiler se mantienen estables. Señala que los precios de los alquileres han aumentado constantemente a lo largo de décadas (de 27 dólares al mes en 1940 a 2.000 dólares en la actualidad) y predice que los alquileres alcanzarán los 3.000 dólares dentro de siete años, creando una riqueza sustancial para los propietarios.
El resultado final
Los ricos no sólo ahorran para la jubilación; ellos generan ingresos que los sostienen. Al cambiar el enfoque del crecimiento global a un flujo de caja consistente (principalmente a través de bienes raíces), los inversionistas pueden asegurar su futuro financiero sin depender del modelo tradicional 401(k). La clave no es sólo tener dinero cuando te jubiles; está generando continuamente más.
