Muchos estadounidenses con altos patrimonios creen erróneamente que sus planes de jubilación son seguros, pero una encuesta reciente de Prudential revela un peligroso punto ciego. A pesar de la confianza en cubrir los gastos básicos, la mayoría pasa por alto la inflación y los crecientes costos de atención médica : dos amenazas importantes que podrían erosionar rápidamente los ahorros.
El riesgo de inflación: erosión del ahorro
La encuesta encontró que incluso entre las parejas adineradas, la planificación financiera a menudo no logra tener en cuenta adecuadamente la inflación. Solo el 53 % de los que hablaron sobre la jubilación con una pareja tuvieron en cuenta el aumento de los precios, cayendo al 45 % para aquellos que no han tenido la conversación. Se trata de un descuido fundamental porque la inflación puede disminuir rápidamente el poder adquisitivo.
Según el planificador financiero Chris Leckenby, 100.000 dólares en gastos anuales en 2020 ahora requerirían casi 125.000 dólares para mantener el mismo estilo de vida. Los planificadores financieros recomiendan poner a prueba los planes de jubilación con múltiples escenarios para modelar el impacto de las tasas de inflación promedio y acelerada. Ignorar este riesgo puede llevar a que los activos se agoten mucho más rápido de lo previsto.
El punto ciego de la atención sanitaria: gastos inesperados
La atención sanitaria es el segundo gran descuido. Solo el 48 % de las parejas adineradas que hablaron sobre la jubilación consideraron los costos de atención médica, y solo el 37 % de las que no lo hicieron. Esto es especialmente peligroso dada la creciente esperanza de vida y los crecientes gastos médicos.
Leckenby sugiere tener en cuenta $600 adicionales por mes para la atención médica de jubilación, pero advierte que la atención a largo plazo puede exceder fácilmente los $10,000 por mes para un hogar de ancianos. Sin una planificación adecuada a través de seguros, anualidades o ahorros específicos, estos eventos pueden acabar con los activos rápidamente. Además, la tensión financiera puede aumentar si los padres ancianos requieren cuidados importantes.
“Es más fácil tener una conversación incómoda de 10 minutos que sorprenderte con facturas que te desviarán del camino.”
Conclusión: Los estadounidenses adinerados deben abordar la inflación y la atención médica como componentes centrales de la planificación de la jubilación. Ignorar estos riesgos puede socavar incluso las estrategias de jubilación bien financiadas, lo que destaca la importancia de un modelo financiero proactivo y una cobertura integral.
