A partir del 3 de febrero de 2026, Daniels-Sheridan Federal Credit Union ofrece la tasa de CD más alta con un rendimiento porcentual anual (APY) del 5,11 % para un certificado de depósito a 12 meses, que requiere un depósito mínimo de $500. Esta tasa se destaca en un mercado donde los consumidores buscan retornos confiables y de bajo riesgo sobre sus ahorros.
Por qué las tasas de CD son importantes ahora
Los CD (certificados de depósito) proporcionan un rendimiento fijo durante un período determinado, lo que los hace atractivos cuando las tasas de interés son volátiles. A principios de 2026, la Reserva Federal está señalando posibles recortes de tipos, lo que significa que fijar un tipo alto ahora podría ser ventajoso. A diferencia de las cuentas de ahorro estándar, los CD garantizan un APY específico para el plazo, lo que garantiza un crecimiento predecible.
Tarifas de CD más altas actuales
Aquí hay un resumen de las tarifas competitivas de CD a día de hoy:
- Daniels-Sheridan Federal Credit Union (12 meses): 5,11% APY (mínimo $500)
- GTE Financial (1 año): 4,28 % APY (mínimo $100 000)
- United Fidelity Bank (5 años): 4,15 % APY
El promedio nacional para un CD a 5 años es solo del 1,56%, lo que destaca cuán significativamente estas tasas máximas superan a las opciones estándar.
¿Cuánto puedes ganar?
Un depósito de $10,000 en un CD a 12 meses al 5.11% APY rinde $511 en intereses. Esto ilustra por qué los CD son preferidos para objetivos de ahorro a corto y mediano plazo.
| Monto del depósito | Ganancias después de 1 año | Ganancias después de 5 años |
|---|---|---|
| $5,000 | $255,50 | $1.371,63 |
| $10,000 | $511.00 | $2,743.26 |
| $25,000 | $1,277.50 | $6.858,15 |
El futuro de las tasas de CD
La Reserva Federal ha iniciado recortes de tipos, lo que sugiere que las tasas de CD probablemente disminuirán. Fijar una tasa más alta ahora puede proteger sus ganancias de reducciones futuras. Los CD a corto plazo pueden experimentar el impacto más inmediato, mientras que las tasas a largo plazo pueden ajustarse más gradualmente.
Estrategias para maximizar la rentabilidad de los CD
- CD Laddering: Distribuya fondos entre CD con fechas de vencimiento escalonadas para beneficiarse de tasas más altas a largo plazo mientras mantiene la liquidez.
- CD sin penalización: Elíjalos para tener flexibilidad y permitir retiros anticipados sin penalizaciones si las tasas aumentan.
- Compare: Compare tasas de bancos y cooperativas de crédito para asegurar el APY más competitivo.
Términos clave del CD que debe conocer
- CD adicional: Permite depósitos adicionales durante el plazo.
- CD Brokered: Ofrecido a través de firmas de corretaje, potencialmente con mejores tasas.
- Bump-up CD: Permite un aumento de tarifa único durante el plazo.
Conclusión
A principios de 2026, fijar una tasa de CD alta es una estrategia sensata dada la dirección política de la Reserva Federal. Con las tasas a punto de caer, asegurar un APY del 5,11% con Daniels-Sheridan Federal Credit Union representa una gran oportunidad para los ahorradores. Los CD siguen siendo una opción segura y confiable para aumentar los ahorros, y comprender los términos disponibles puede optimizar la rentabilidad.
