La edad es el primer filtro. Debes tener al menos 62 años. Pero tener la edad suficiente no es suficiente por sí solo. Necesita un historial de relación específico con alguien que haya obtenido su Seguro Social.
Para las parejas casadas, la regla es sencilla. Debes haber estado casado durante al menos un año. Ésta es la “regla del año”. Impide que las personas se casen poco antes de presentar la solicitud para obtener un beneficio conyugal. El matrimonio debe estar vigente. Su cónyuge debe ser elegible para recibir beneficios de jubilación. En la mayoría de los casos, ya deben haberlos solicitado. Si no han presentado una solicitud, generalmente no podrá cobrar, a menos que ya haya superado la plena edad de jubilación y esté realizando una solicitud restringida (una estrategia de nicho para escenarios específicos).
Los cónyuges divorciados enfrentan un conjunto de criterios más estrictos. El matrimonio debe haber durado al menos 10 años. Diez años. No nueve. Este requisito de larga duración existe para reconocer matrimonios que funcionaron como unidades económicas. El divorcio debe ser definitivo. Y no puedes haberte vuelto a casar. Volver a casarse generalmente pone fin a su reclamo en el registro de su excónyuge. Hay excepciones para volver a casarse después de los 60 años, pero esa es una conversación diferente.
¿Por qué esto importa? Porque muchas personas asumen que el Seguro Social se trata sólo de su propio historial de ingresos. Que no es. Es un sistema diseñado para proteger los hogares. Si su cónyuge ganó significativamente más que usted, su beneficio podría ser mayor si lo reclama como cónyuge. Obtienes la mayor de dos cantidades. Su propio expediente o su beneficio conyugal. No ambos.
Pero hay un problema. Los beneficios conyugales tienen un límite. Obtiene hasta el 50% del monto del seguro primario de su cónyuge. Ni el 50% de lo que realmente recibirían si reclamaran anticipadamente. 50% de lo que podrían recibir a la plena edad de jubilación. Si su cónyuge reclama anticipadamente, su beneficio se reduce. Su beneficio conyugal se basa en su monto total, no en su monto reducido. Este es un punto común de confusión.
¿Quién califica? Seamos precisos.
- Edad: 62 años o más.
- Duración del matrimonio: Al menos 1 año para los cónyuges actuales. Al menos 10 años para los cónyuges divorciados.
- Estado del cónyuge: Debe ser elegible para recibir beneficios. Por lo general, debe haberse presentado.
- Estado de divorcio: Decreto definitivo. No haberse vuelto a casar (con excepción de los 60 años).
- Derecho: Debe tener derecho a beneficios según su propio historial, o el beneficio conyugal debe ser mayor.
Esto no es un regalo. Es un cálculo. Estás accediendo a una parte del historial de ganancias de tu socio. Está diseñado para reducir la pobreza entre las parejas de edad avanzada, en particular las mujeres que pueden haber tenido menores ingresos debido al cuidado.
La ventana de elegibilidad es estrecha. Si no cumple con la fecha límite de presentación, perderá meses o años de beneficios. El sistema no espera. Tienes que presentar. No puede simplemente presentarse y comenzar a recibir cheques. Necesitas presentar una solicitud.
¿Vale la pena? A veces. Si el historial de su cónyuge es sólido y usted es joven (62 años), es posible que obtenga un impulso decente. Pero también estás asegurando una tarifa reducida. Si espera hasta la plena edad de jubilación, obtendrá el 50% completo. Si
