Pendant des décennies, on a dit aux Américains que les 401(k) et les IRA étaient le ticket d’or pour une retraite sûre. Mais selon l’entrepreneur et investisseur immobilier Grant Cardone, les riches ne suivent pas ce scénario. Au lieu de cela, ils se concentrent sur des stratégies qui génèrent des revenus constants, et pas seulement une accumulation d’épargne.
Le problème des régimes de retraite traditionnels
Le problème principal n’est pas d’épargner pour la retraite, mais de comment vous épargnez. Cardone souligne que les institutions financières comme Vanguard et Fidelity profitent largement de la gestion des comptes de retraite. Même si ces entreprises en bénéficient, l’investisseur moyen risque de passer à côté de stratégies plus efficaces. L’approche traditionnelle repose sur une somme forfaitaire qui doit durer des décennies, alors que la richesse réelle se concentre sur des flux de trésorerie continus.
Ce que font réellement les riches
Au lieu de s’appuyer sur des instruments de retraite traditionnels, les investisseurs fortunés imitent ce que les institutions financières font avec leur propre argent. Cela signifie :
- Produits d’assurance : Les investisseurs fortunés utilisent l’assurance pour protéger et faire fructifier leur capital.
- Entreprises à revenus passifs : Investissements dans des sociétés qui génèrent des flux de trésorerie réguliers, et pas seulement la volatilité des actions.
- Immobilier générateur de revenus : La pierre angulaire de la stratégie, offrant à la fois un revenu et une appréciation à long terme.
Pourquoi l’immobilier domine
Cardone affirme que l’immobilier est la seule classe d’actifs qui répond aux quatre critères clés de création de richesse :
- Préservation du capital : Contrairement à l’épargne ou aux actions, l’immobilier a tendance à mieux conserver sa valeur au fil du temps.
- Revenu passif : Les propriétés locatives fournissent un flux de revenus mensuel fiable.
- Appréciation : La valeur des biens immobiliers augmente historiquement, ajoutant à la richesse à long terme.
- Avantages fiscaux : L’immobilier offre d’importantes déductions fiscales, réduisant ainsi le fardeau financier global.
Cardone lui-même conserve 95 % de sa fortune dans l’immobilier, car même en période de ralentissement du marché, les revenus locatifs restent stables. Il note que les prix des loyers ont augmenté régulièrement au fil des décennies – de 27 dollars par mois en 1940 à 2 000 dollars aujourd’hui – et prédit que les loyers atteindront 3 000 dollars d’ici sept ans, créant ainsi une richesse substantielle pour les propriétaires.
L’essentiel
Les riches ne se contentent pas d’épargner pour leur retraite ; ils créent des revenus qui les soutiennent. En passant d’une croissance forfaitaire à des flux de trésorerie constants, principalement via l’immobilier, les investisseurs peuvent assurer leur avenir financier sans s’appuyer sur le modèle 401(k) traditionnel. La clé n’est pas seulement d’avoir de l’argent à la retraite ; cela génére continuellement davantage.
