De nombreux Américains fortunés croient à tort que leurs projets de retraite sont sûrs, mais une récente enquête Prudential révèle un dangereux angle mort. Malgré la confiance dans la couverture des dépenses de base, la plupart négligent l’inflation et l’escalade des coûts des soins de santé – deux menaces majeures qui pourraient rapidement éroder l’épargne.
Le risque d’inflation : l’érosion de l’épargne
L’enquête a révélé que même parmi les couples aisés, la planification financière ne tient souvent pas suffisamment compte de l’inflation. Seulement 53 % de ceux qui ont discuté de la retraite avec un partenaire ont pris en compte la hausse des prix, contre 45 % pour ceux qui n’en ont pas eu la conversation. Il s’agit d’un oubli crucial car l’inflation peut rapidement diminuer le pouvoir d’achat.
Selon le planificateur financier Chris Leckenby, 100 000 $ de dépenses annuelles en 2020 nécessiteraient désormais près de 125 000 $ pour maintenir le même style de vie. Les planificateurs financiers recommandent de tester les régimes de retraite avec plusieurs scénarios pour modéliser l’impact des taux d’inflation moyens et accélérés. Ignorer ce risque peut conduire à un épuisement des actifs beaucoup plus rapidement que prévu.
L’angle mort des soins de santé : dépenses inattendues
Les soins de santé constituent le deuxième oubli majeur. Seuls 48 % des couples aisés qui ont discuté de la retraite ont envisagé les coûts des soins de santé, et seulement 37 % de ceux qui ne l’ont pas fait. Ceci est particulièrement dangereux compte tenu de l’augmentation de l’espérance de vie et de l’augmentation des dépenses médicales.
Leckenby suggère de prévoir 600 $ de plus par mois pour les soins de santé à la retraite, mais prévient que les soins de longue durée peuvent facilement dépasser 10 000 $ par mois pour une maison de retraite. Sans une planification adéquate via une assurance, des rentes ou une épargne dédiée, de tels événements peuvent rapidement anéantir les actifs. De plus, la pression financière peut augmenter si les parents vieillissants ont besoin de soins importants.
“Il est plus facile d’avoir une conversation inconfortable de 10 minutes que d’être surpris par des factures qui vous feront dérailler.”
Conclusion : Les Américains aisés doivent considérer l’inflation et les soins de santé comme des éléments essentiels de la planification de la retraite. Ignorer ces risques peut compromettre même les stratégies de retraite bien financées, ce qui souligne l’importance d’une modélisation financière proactive et d’une couverture complète.
