Détenir de grosses sommes d’argent sur des comptes bancaires traditionnels peut sembler sûr, mais il s’agit d’une stratégie financière qui érode discrètement la richesse. L’expert financier Humphrey Yang a récemment exposé cinq raisons principales pour lesquelles des liquidités excessives sont préjudiciables à la santé financière à long terme. Le problème principal n’est pas la sécurité, mais le coût d’opportunité : l’argent laissé inutilisé ne fonctionne pas pour vous.
Le problème des excédents de trésorerie
Les taux d’intérêt moyens nationaux sur les dépôts sont maigres – aussi bas que 0,07 % pour les chèques et 0,39 % pour l’épargne (en décembre 2025) – ce qui signifie que votre argent perd du pouvoir d’achat au fil du temps en raison de l’inflation. Avec un taux d’inflation annuel de 2,7 %, même un solde d’épargne statique de 50 000 $ permettra d’acheter moins dans dix ans qu’aujourd’hui.
Il ne s’agit pas seulement de faibles taux d’intérêt. Conserver trop d’argent liquide encourage les dépenses inutiles, car cela semble être une ressource illimitée. Yang suggère de compartimenter les finances avec un « système de compartiments », allouant automatiquement des parties de chaque salaire à différents objectifs (investissements, fonds d’urgence, etc.). Cela évite les dépenses excessives occasionnelles et impose la discipline.
L’illusion de la sécurité
Beaucoup de gens surestiment la quantité de liquidités dont ils ont besoin. La croyance commune selon laquelle « plus c’est mieux » est souvent fausse. Yang recommande de limiter les économies d’urgence à trois à six mois de dépenses essentielles (logement, factures, dettes, nourriture). Au-delà de cela, les liquidités excédentaires doivent être investies de manière stratégique.
La réalité est que ne pas investir est une erreur financière importante. Alors que les comptes d’épargne à haut rendement offrent des rendements légèrement meilleurs (environ 4 à 5 %), le rendement moyen historique du S&P 500 est d’environ 10 % par an. Au fil du temps, cette différence s’aggrave de façon exponentielle. Par exemple, 30 000 $ investis avec un rendement de 10 % pourraient atteindre 77 800 $ en dix ans.
L’effet Dunning-Kruger et une véritable littératie financière
Un piège psychologique dangereux est l’effet Dunning-Kruger, dans lequel les individus surestiment leurs compétences financières simplement parce qu’ils ont un solde de trésorerie important. Yang souligne que la véritable intelligence financière ne consiste pas à accumuler des liquidités ; il s’agit de le déployer de manière stratégique.
Au lieu de vous concentrer sur les chiffres bruts de la trésorerie, concentrez-vous sur la valeur nette, les actifs et les retours sur investissement. Il est essentiel de revoir périodiquement les soldes pour éviter la stagnation. La diversification dans des actifs tels que les actions, l’immobilier ou même les obligations d’État peut dépasser l’inflation et créer une richesse à long terme.
Le point à retenir est clair : même si un filet de sécurité est nécessaire, les liquidités excessives constituent une opportunité manquée. L’investissement actif, et non l’accumulation passive, est la clé de la croissance financière.
