Depuis le 3 février 2026, Daniels-Sheridan Federal Credit Union offre le taux de CD le plus élevé à 5,11 % de rendement annuel en pourcentage (APY) pour un certificat de dépôt de 12 mois, exigeant un dépôt minimum de 500 $. Ce taux se démarque sur un marché où les consommateurs recherchent des rendements fiables et à faible risque sur leur épargne.
Pourquoi les tarifs des CD sont importants maintenant
Les CD (certificats de dépôt) offrent un rendement fixe sur une période déterminée, ce qui les rend attractifs lorsque les taux d’intérêt sont volatils. Début 2026, la Réserve fédérale signale d’éventuelles baisses de taux, ce qui signifie que bloquer un taux élevé maintenant pourrait être avantageux. Contrairement aux comptes d’épargne standard, les CD garantissent un APY spécifique pour la durée, garantissant une croissance prévisible.
Meilleurs tarifs actuels pour les CD
Voici un aperçu des tarifs de CD compétitifs à ce jour :
- Daniels-Sheridan Federal Credit Union (12 mois) : 5,11 % APY (minimum 500 $)
- GTE Financial (1 an) : 4,28 % APY (minimum 100 000 $)
- United Fidelity Bank (5 ans) : 4,15 % APY
La moyenne nationale pour un CD sur 5 ans n’est que de 1,56 %, ce qui souligne à quel point ces taux les plus élevés surpassent les options standard.
Combien pouvez-vous gagner ?
Un dépôt de 10 000 $ sur un CD de 12 mois à 5,11 % APY rapporte 511 $ d’intérêts. Cela illustre pourquoi les CD sont privilégiés pour les objectifs d’épargne à court et moyen terme.
| Montant du dépôt | Gains après 1 an | Gains après 5 ans |
|---|---|---|
| 5 000 $ | 255,50 $ | 1 371,63 $ |
| 10 000 $ | 511,00 $ | 2 743,26 $ |
| 25 000 $ | 1 277,50 $ | 6 858,15 $ |
L’avenir des tarifs des CD
La Réserve fédérale a lancé des baisses de taux, ce qui suggère que les taux des CD vont probablement baisser. Bloquer un taux plus élevé maintenant peut protéger vos revenus des réductions futures. Les CD à court terme pourraient connaître l’impact le plus immédiat, tandis que les taux à long terme pourraient s’ajuster plus progressivement.
Stratégies pour maximiser les retours de CD
- CD Laddering : Distribuez des fonds sur des CD avec des dates d’échéance échelonnées pour bénéficier de taux à long terme plus élevés tout en maintenant la liquidité.
- CD sans pénalité : Choisissez-les pour plus de flexibilité, permettant des retraits anticipés sans pénalités si les taux augmentent.
- Faites le tour : Comparez les taux des banques et des coopératives de crédit pour obtenir l’APY le plus compétitif.
Termes clés du CD à connaître
- CD complémentaire : Permet des dépôts supplémentaires pendant la durée.
- CD négocié : Proposé par l’intermédiaire de sociétés de courtage, potentiellement avec de meilleurs tarifs.
- Bump-up CD : Permet une augmentation unique du taux pendant la durée.
Conclusion
Au début de 2026, le maintien d’un taux CD élevé est une stratégie judicieuse compte tenu de l’orientation politique de la Réserve fédérale. Alors que les taux sont sur le point de baisser, obtenir un APY de 5,11 % auprès de Daniels-Sheridan Federal Credit Union représente une forte opportunité pour les épargnants. Les CD restent une option sûre et fiable pour accroître l’épargne, et comprendre les conditions disponibles peut optimiser les rendements.
