La plupart des gens considèrent l’âge de 74 ans comme une fenêtre dorée. Vous n’êtes pas en train de traverser les années chaotiques de la retraite anticipée. Mais vous n’êtes pas encore plongé dans la phase lente et sédentaire de « go-slow » qui s’installe souvent au cours de vos 80 ans. C’est le point idéal.
Cependant, pour les 20 % les plus riches, ce point idéal a un prix élevé.
Dépenser à ce stade n’est pas seulement une question de survie. C’est une question d’entretien. Et pour ceux qui se trouvent au sommet de l’échelle des revenus, conserver son statut coûte cher. Alors que le ménage moyen de retraités peut débourser entre 4 400 et 5 400 dollars par mois selon les données du Bureau of Labor Statistics, la classe supérieure opère sur un tout autre plan.
Combien dépense réellement la « classe supérieure » ?
Les données indiquent une fourchette de 8 500 $ à 15 000 $ par mois pour les riches de 74 ans. C’est presque le double de ce que la plupart des gens dépensent.
Pourquoi cela coûte-t-il si cher alors que beaucoup de ces retraités sont entièrement propriétaires de leur maison ? Parce que les coûts ne sont pas inclus dans l’hypothèque. Ils sont dans les choix de vie.
Le prix des loisirs de luxe
Les voyages dominent les dépenses discrétionnaires. Mais à 74 ans, le budget a bougé.
Faire du sac à dos à travers l’Europe ? Trop dur. Trop bon marché. Le retraité aisé souhaite des croisières de luxe. Des vacances familiales multigénérationnelles. Stations exclusives. Voyage lent qui donne la priorité au confort et à l’immersion plutôt qu’aux étapes touristiques. Ce ne sont pas que des vacances. Ce sont des expériences qui méritent une prime.
À près de 10 000 $ par mois, ce mode de vie garantit que les années « lentes » restent aussi confortables que les décennies précédentes.
Il ne s’agit pas seulement de voyages. C’est la friction quotidienne de la vie qui est supprimée. Les retraités fortunés dépensent énormément pour des services qui leur permettent de gagner du temps. Équipes d’aménagement paysager. Nettoyeurs de maison. Chefs privés. Livraison de courses haut de gamme qui remplace le voyage fastidieux au supermarché. Il s’agit d’un modèle d’abonnement pour plus de commodité.
Santé : le tueur silencieux du budget
Les frais médicaux augmentent toujours avec l’âge. Mais pour les riches, ce n’est pas seulement une question de nécessité. C’est une question de préférence.
Medicare couvre les bases. Mais de nombreux membres de la classe supérieure choisissent d’échapper au goulot d’étranglement des soins traditionnels. Ils choisissent la médecine de conciergerie. Forfaits Medigap premium. Abonnements bien-être haut de gamme.
Ces choix peuvent facilement ajouter 1 000 $ à 2 000 $ à la seule facture mensuelle. Pour quelqu’un habitué aux soins de haut niveau, le système de santé standard semble inadéquat. Le prix de l’accès est élevé. Mais c’est un prix qu’ils sont prêts à payer pour éviter les salles d’attente et les protocoles de traitement génériques.
Le test de réalité du RMD
Il existe un autre facteur qui force les dépenses : les distributions minimales requises.
À 70 ans, l’IRS vous oblige à retirer de l’argent des IRA traditionnels et des plans 401(a). Pour les classes supérieures, ces RMD dépassent souvent ce dont ils ont réellement besoin pour vivre.
Cela crée un problème étrange. Vous avez de l’argent liquide, mais vous n’en avez pas nécessairement besoin pour payer vos factures. Alors, que lui arrive-t-il ?
Le laisser sur des comptes à faible taux d’intérêt ressemble à un gaspillage de potentiel. Au lieu de laisser leur argent inutilisé et d’accumuler des rendements minimes, les retraités aisés prennent des décisions stratégiques. Ils réinvestissent dans des comptes de courtage. Ou encore, ils utilisent les distributions caritatives qualifiées (QCD) pour soutenir des causes qui leur tiennent à cœur, tout en réduisant leur fardeau fiscal et en dépensant leur argent d’une manière qui correspond à leurs valeurs.
Où va l’argent
Il ne s’agit pas uniquement de croisières de luxe et de chefs privés. Une part importante est consacrée aux services qui simplifient la vie.
- Ménage : Nettoyage régulier et de haut niveau.
- Soins personnels : Médecins concierges et abonnements santé premium.
- Loisirs : Expériences de voyage exclusives et vacances confortables au rythme lent.
- Sorties stratégiques : Gestion de RMD et dons caritatifs.
L’homme moyen de 74 ans, appartenant à la classe supérieure, dépense environ 8 500 dollars par mois. Mais la réalité est souvent plus proche de la barre des 15 000 $ si l’on prend en compte les folies discrétionnaires et les options de soins haut de gamme.
Cela semble alarmant. C’est peut-être le cas. Mais pour ceux qui se situent dans la tranche supérieure, l’objectif n’est pas de préserver le capital au détriment du confort. Il s’agit de garantir que la vie ne ralentit pas à mesure que le corps ralentit.
Les années « lentes » ne doivent pas nécessairement être grises. Ils ont juste besoin du bon financement. Et ce financement est substantiel.
Combien suffit-il ? Probablement plus que vous ne le pensez.
