Pakar keuangan Dave Ramsey tetap teguh pada keyakinan lamanya: melunasi utang secara agresif harus diutamakan daripada berinvestasi, bahkan jika itu berarti menunda akumulasi kekayaan dalam jangka pendek. Kerangka kerja “7 Langkah Kecil” yang diusungnya berpusat pada menghilangkan utang sebelum membangun kekayaan, sebuah pendirian yang baru-baru ini ia perkuat sebagai tanggapan langsung terhadap seorang penelepon berusia 21 tahun yang mempertanyakan pendekatan ini.
Argumen Inti: Intensitas dan Urgensi
Ramsey berpendapat bahwa membagi fokus antara pembayaran utang dan investasi akan melemahkan kedua upaya tersebut. Ia menegaskan bahwa kemungkinan keluarnya utang akan berkurang secara signifikan jika hal ini tidak ditangani dengan “intensitas eksklusif”. Pemisahan perhatian, klaimnya, hampir menjamin masa pembayaran utang yang berkepanjangan.
“Jumlah orang yang menarik utang pinjaman mahasiswa… hampir nol,” kata Ramsey. “Mereka tidak melakukan apa-apa… atau mereka mengejarnya dan melumpuhkannya dengan cepat.”
Pendekatan Jalur Cepat: Pembayaran Agresif
Daripada menyebarkan pembayaran selama satu dekade, Ramsey menganjurkan percepatan pembayaran utang melalui penganggaran yang agresif. Dia menyarankan penelepon mengalokasikan $30,000–$35,000 per tahun untuk menghilangkan $95,000 pinjaman mahasiswa dalam waktu tiga tahun, daripada memperpanjang pembayaran lebih dari sepuluh tahun.
Pembayaran cepat ini, menurut Ramsey, akan membebaskan sumber daya keuangan di awal kehidupan, sehingga memungkinkan akumulasi kekayaan lebih cepat setelah utang dilunasi. Ia memperkirakan bahwa mengikuti metode ini dapat menghasilkan status jutawan pada usia 35 tahun.
Faktor Psikologis: Mentalitas Bersih
Pendekatan Ramsey tidak hanya bersifat matematis; ini menekankan manfaat psikologis dari penghapusan hutang sepenuhnya. Dia membingkainya sebagai “membersihkan kekacauan Anda” dan mencapai “catatan bersih” yang menumbuhkan disiplin dan mempercepat pembangunan kekayaan di masa depan.
“Sekarang Anda dapat membangun kekayaan dengan sangat cepat karena Anda terbiasa hidup dengan sangat sedikit dan membayar banyak hutang,” jelas Ramsey.
Argumen Tandingan: Kecocokan Pengusaha dan Pengembalian Peracikan
Meski pendirian Ramsey tegas, para kritikus berpendapat bahwa mengabaikan rencana pensiun yang disponsori perusahaan dan iuran yang sesuai akan menyisakan uang gratis. Menambah keuntungan dari investasi, bahkan ketika memiliki hutang, dapat mengimbangi pembayaran bunga seiring berjalannya waktu.
Seorang pemberi komentar berpendapat bahwa menyeimbangkan iuran pensiun minimum dengan pembayaran utang yang agresif adalah strategi yang lebih efisien, terutama ketika suku bunga pinjaman lebih rendah daripada potensi keuntungan investasi.
Intinya: Disiplin Dibanding Optimasi
Nasihat Ramsey berpusat pada disiplin jangka pendek untuk kebebasan jangka panjang. Meskipun mengoptimalkan strategi investasi secara matematis dapat menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi, pendekatannya memprioritaskan penghapusan beban keuangan dan menumbuhkan pola pikir yang disiplin.
Perdebatan ini menyoroti adanya trade-off mendasar: kepuasan langsung versus kepuasan tertunda. Metode Ramsey mendukung penghapusan utang dengan segera, bahkan dengan mengorbankan keuntungan investasi jangka pendek
