Banyak orang Amerika yang memiliki kekayaan bersih tinggi secara keliru percaya bahwa rencana pensiun mereka aman, namun survei Prudential baru-baru ini mengungkapkan adanya titik buta yang berbahaya. Meskipun ada keyakinan dalam menutupi pengeluaran pokok, sebagian besar mengabaikan inflasi dan meningkatnya biaya perawatan kesehatan – dua ancaman utama yang dapat dengan cepat mengikis tabungan.
Risiko Inflasi: Erosi Tabungan
Survei tersebut menemukan bahwa bahkan di antara pasangan kaya, perencanaan keuangan sering kali gagal memperhitungkan inflasi secara memadai. Hanya 53% dari mereka yang membahas masa pensiun dengan pasangannya yang mempertimbangkan kenaikan harga, dan turun menjadi 45% bagi mereka yang belum pernah berdiskusi. Hal ini merupakan pengawasan yang penting karena inflasi dapat dengan cepat mengurangi daya beli.
Menurut perencana keuangan Chris Leckenby, pengeluaran tahunan sebesar $100.000 pada tahun 2020 sekarang akan membutuhkan hampir $125.000 untuk mempertahankan gaya hidup yang sama. Perencana keuangan merekomendasikan rencana pensiun yang bersifat stress-testing dengan berbagai skenario untuk memodelkan dampak tingkat inflasi rata-rata dan percepatan. Mengabaikan risiko ini dapat menyebabkan aset terkuras jauh lebih cepat dari yang diperkirakan.
Titik Buta Layanan Kesehatan: Biaya Tak Terduga
Layanan kesehatan adalah pengawasan besar kedua. Hanya 48% pasangan kaya yang mendiskusikan masa pensiun yang mempertimbangkan biaya perawatan kesehatan, dan hanya 37% dari mereka yang belum. Hal ini sangat berbahaya mengingat meningkatnya harapan hidup dan meningkatnya biaya pengobatan.
Leckenby menyarankan untuk memperhitungkan tambahan $600 per bulan untuk layanan kesehatan pensiun, namun memperingatkan bahwa perawatan jangka panjang dapat dengan mudah melebihi $10.000 per bulan untuk panti jompo. Tanpa perencanaan yang tepat melalui asuransi, anuitas, atau tabungan khusus, kejadian seperti itu dapat dengan cepat menghapuskan aset. Selain itu, tekanan finansial dapat meningkat jika orang tua lanjut usia memerlukan perawatan yang signifikan.
“Lebih mudah melakukan percakapan 10 menit yang tidak nyaman daripada terkejut dengan tagihan yang akan membuat Anda keluar jalur.”
Kesimpulan: Orang Amerika yang makmur harus mengatasi inflasi dan layanan kesehatan sebagai komponen inti perencanaan pensiun. Mengabaikan risiko-risiko ini dapat melemahkan strategi pensiun yang didanai dengan baik, sehingga menyoroti pentingnya pemodelan keuangan yang proaktif dan cakupan yang komprehensif.
