Akhir tahun adalah waktu yang kritis untuk menilai kesehatan keuangan Anda dan mempersiapkan diri menghadapi tahun yang akan datang. Bagi banyak keluarga, pengeluaran liburan, implikasi pajak, dan perencanaan pensiun bisa terasa membebani. Namun, daftar periksa sederhana dapat membuat tugas-tugas ini dapat dikelola dan mengurangi tekanan finansial. Menurut perencana keuangan Connor Bauserman, berikut cara memastikan transisi yang sehat secara finansial menuju tahun baru.
Nilai Pengeluaran Liburan dan Rencanakan Tahun Depan
Banyak keluarga mengeluarkan uang terlalu banyak selama liburan karena promosi yang agresif dan pembelian impulsif. Hasilnya? Hutang atau tabungan yang habis. Kuncinya adalah perencanaan ke depan. Tinjau pengeluaran bulan Desember, bayar saldo jika memungkinkan, dan mulailah menabung dalam jumlah kecil setiap bulan. Misalnya, jika keluarga Anda menghabiskan rata-rata $1.600 untuk liburan, menabung sekitar $134 per bulan dapat mencegah tekanan finansial. Pendekatan proaktif ini mengubah potensi beban utang menjadi pengeluaran yang terkendali.
Otomatiskan Tabungan dan Investasi Anda
Otomatisasi adalah salah satu cara termudah untuk meningkatkan kebiasaan finansial Anda. Menyiapkan transfer otomatis ke rekening tabungan dengan hasil tinggi, rekening perantara, atau program pensiun memastikan penghematan yang konsisten tanpa memerlukan upaya aktif. Hal ini memprioritaskan tujuan jangka panjang dibandingkan pengeluaran jangka pendek. Dengan menjadikan menabung sebagai proses latar belakang, Anda tetap berada di jalur yang benar terlepas dari fluktuasi pendapatan atau gangguan harian.
Maksimalkan Strategi Pajak Anda
Menunggu hingga musim pajak untuk memikirkan pajak dapat mengakibatkan hilangnya peluang. Keluarga dengan akun investasi kena pajak harus mempertimbangkan panen rugi pajak, menjual investasi yang hilang untuk mengimbangi keuntungan dan mengurangi kewajiban pajak. Selain itu, memaksimalkan kontribusi HSA dan melakukan pembelian bisnis strategis dapat meminimalkan beban pajak. Selalu berkonsultasi dengan profesional perpajakan untuk memastikan kepatuhan dan mengidentifikasi semua potongan yang memenuhi syarat.
Tinjau dan Tingkatkan Kontribusi Pensiun
Meningkatkan iuran pensiun adalah resolusi Tahun Baru yang umum, namun hal ini tidak perlu ditunda. Tinjau akun 401(k), IRA, atau Roth IRA Anda sekarang dan cari cara untuk meningkatkan kontribusi. Bahkan peningkatan kecil pun dapat berdampak signifikan terhadap pertumbuhan jangka panjang, terutama bila dikombinasikan dengan kecocokan dengan pemberi kerja. Sebagian besar kontribusi dapat diberikan sebelum tanggal 15 April untuk tahun sebelumnya, namun beberapa memerlukan tindakan kalender akhir tahun.
Akhir tahun lebih dari sekedar waktu untuk refleksi; ini adalah kesempatan untuk memperkuat masa depan keuangan Anda. Dengan mengatasi pengeluaran, mengotomatiskan tabungan, mengoptimalkan pajak, dan meningkatkan iuran pensiun, keluarga dapat memasuki tahun baru dengan lebih jelas dan mengurangi stres.
