Bagi banyak warga lanjut usia, keputusan untuk mengajukan pengembalian pajak sering kali lebih didorong oleh kebutuhan daripada pilihan. Menurut pedoman IRS, warga negara AS atau penduduk tetap berusia 65 tahun ke atas harus mengajukan jika pendapatan kotor mereka mencapai ambang batas tertentu: $17.550 untuk pelapor tunggal, $26.625 untuk kepala rumah tangga, dan antara $33.100 dan $34.700 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama.
Namun, meskipun penghasilan Anda berada di bawah persyaratan ini, mengajukan pengembalian dapat menjadi langkah finansial yang strategis. Seringkali ini merupakan satu-satunya cara untuk mengklaim pengembalian dana atau mengakses keringanan pajak tertentu yang dapat mengembalikan banyak uang ke kantong Anda.
Peningkatan “Tersembunyi”: Pengurangan Standar yang Ditingkatkan
Salah satu peluang penghematan yang paling signifikan terletak pada peningkatan pemotongan yang tersedia bagi warga lanjut usia. Untuk tahun pajak mendatang (2025–2028), IRS telah memberikan keringanan tambahan khusus untuk mereka yang berusia 65 tahun ke atas.
Untuk musim pajak 2026, wajib pajak yang berusia 65 tahun ke atas pada akhir tahun berhak mendapatkan pengurangan tambahan hingga:
– $6.000 untuk pelapor tunggal
– $12,000 untuk pelapor bersama
Yang terpenting, Anda dapat mengklaim jumlah ini baik Anda memilih untuk memerinci potongan Anda atau mengambil potongan standar.
Mengapa ini sering terlewatkan?
Analisis menunjukkan dua alasan utama:
1. Perangkat Lunak Kedaluwarsa: Banyak lansia menggunakan program persiapan pajak lama yang belum diperbarui untuk menyertakan penyempurnaan spesifik dan lebih baru ini.
2. Non-filing: Banyak lansia yang beranggapan bahwa karena pendapatannya rendah, mereka tidak perlu mengajukan. “Pengarsipan yang kurang” ini berarti mereka meninggalkan potensi pengembalian dana ribuan dolar.
Kredit Penting dan Potongan yang Perlu Diperhatikan
Selain potongan standar, beberapa manfaat pajak lainnya sering kali diabaikan oleh penduduk lanjut usia.
1. Penghargaan untuk Lansia atau Penyandang Cacat
Ini adalah kredit yang dapat dikembalikan, artinya dapat mengurangi tagihan pajak Anda menjadi nol dan bahkan menghasilkan cek pengembalian dana. Program ini dirancang bagi mereka yang berusia 65 tahun ke atas (atau mereka yang pensiun karena cacat tetap) yang memenuhi batasan pendapatan tertentu. Tergantung pada status Anda, kredit ini dapat berkisar dari $3.750 hingga $7.500.
2. Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh (EITC)
Meskipun sering dikaitkan dengan pekerja muda, EITC tersedia bagi wajib pajak dari segala usia. Jika Anda telah memperoleh penghasilan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit mulai dari $649 hingga $8,046, tergantung pada penghasilan Anda dan apakah Anda memiliki anak yang memenuhi syarat.
3. Biaya Medis dan Gigi
Bagi mereka yang merincikan potongannya, biaya pengobatan dapat memberikan keringanan yang besar. Hal ini sangat relevan bagi lansia yang menghadapi beban perawatan kesehatan yang lebih tinggi. Biaya yang memenuhi syarat meliputi:
– Premi Medicare dan asuransi tambahan
– Obat resep
– Alat bantu dengar
– Biaya transportasi ke janji medis
Catatan: Pengeluaran ini umumnya dapat dikurangkan hanya setelah melebihi 7,5% dari Pendapatan Kotor Disesuaikan (AGI) Anda.
4. Sumbangan Amal
Jika Anda memerincinya, sumbangan ke organisasi yang memenuhi syarat dapat dikurangkan. Bergantung pada jenis kontribusi, Anda dapat mengurangi hingga 100% dari AGI Anda untuk hadiah tertentu yang memenuhi syarat, atau sekitar 60% untuk kontribusi amal lainnya.
Ringkasan Pengurangan Standar (Perkiraan 2026)
Untuk memberikan konteksnya, berikut adalah tampilan pemotongan standar dasar bagi mereka yang di bawah 65 tahun, yang berfungsi sebagai dasar sebelum tambahan tunjangan senior diterapkan:
– Pengajuan Menikah Bersama: $32,200
– Pengajuan Lajang / Menikah Secara Terpisah: $16,100
– Kepala Rumah Tangga: $24,150
Kesimpulan
Melaporkan pajak bukan hanya kewajiban hukum bagi para lansia; ini adalah alat penting untuk mendapatkan kembali pendapatan yang hilang melalui kredit khusus dan potongan medis. Dengan menggunakan perangkat lunak terbaru dan memahami ambang batas spesifik ini, para lansia dapat meningkatkan tabungan tahunan mereka secara signifikan.
