Per decenni, agli americani è stato detto che i 401(k) e gli IRA sono il biglietto d’oro per una pensione sicura. Ma secondo l’imprenditore e investitore immobiliare Grant Cardone, i ricchi non seguono questo copione. Si concentrano invece su strategie che generano reddito costante, non solo sull’accumulo di risparmi.
Il problema dei piani pensionistici tradizionali
Il problema principale non è risparmiare per la pensione: è come risparmi. Cardone sottolinea che istituzioni finanziarie come Vanguard e Fidelity traggono grandi profitti dalla gestione dei conti pensionistici. Sebbene queste aziende ne traggano vantaggio, l’investitore medio potrebbe perdere strategie più efficaci. L’approccio tradizionale si basa su una somma forfettaria che deve durare decenni, mentre la ricchezza reale si concentra sul flusso di cassa continuo.
Cosa fanno realmente i ricchi
Invece di fare affidamento sui tradizionali strumenti pensionistici, gli investitori facoltosi imitano ciò che le istituzioni finanziarie fanno con il proprio denaro. Ciò significa:
- Prodotti assicurativi: gli investitori facoltosi utilizzano le assicurazioni per proteggere e far crescere il proprio capitale.
- Aziende a reddito passivo: investimenti in società che producono flussi di cassa regolari, non solo volatilità delle azioni.
- Immobili che producono reddito: la pietra angolare della strategia, che fornisce sia reddito che apprezzamento a lungo termine.
Perché il settore immobiliare domina
Cardone sostiene che il settore immobiliare è l’unica classe di asset che soddisfa tutti e quattro i criteri chiave per la creazione di ricchezza:
- Preservazione del capitale: A differenza dei risparmi o delle azioni, gli immobili tendono a mantenere meglio il proprio valore nel tempo.
- Reddito passivo: le proprietà in affitto forniscono un flusso di reddito mensile affidabile.
- Apprezzamento: i valori immobiliari storicamente aumentano, aumentando la ricchezza a lungo termine.
- Benefici fiscali: Il settore immobiliare offre significative detrazioni fiscali, riducendo l’onere finanziario complessivo.
Lo stesso Cardone mantiene il 95% della sua ricchezza nel settore immobiliare, perché anche durante le recessioni del mercato, i redditi da locazione rimangono stabili. Egli osserva che i prezzi degli affitti sono aumentati costantemente nel corso dei decenni – da 27 dollari al mese nel 1940 ai 2.000 dollari di oggi – e prevede che gli affitti raggiungeranno i 3.000 dollari entro sette anni, creando una notevole ricchezza per i proprietari.
Il risultato finale
I ricchi non si limitano a risparmiare per la pensione; creano reddito che li sostiene. Spostando l’attenzione dalla crescita forfettaria al flusso di cassa costante, principalmente attraverso il settore immobiliare, gli investitori possono garantire il proprio futuro finanziario senza fare affidamento sul tradizionale modello 401 (k). La chiave non è solo avere soldi quando vai in pensione; ne genera continuamente di più.
