Molti americani con un patrimonio netto elevato credono erroneamente che i loro piani pensionistici siano sicuri, ma un recente sondaggio Prudential rivela un pericoloso punto cieco. Nonostante la fiducia nella copertura delle spese di base, la maggior parte trascura l’inflazione e l’aumento dei costi sanitari – due gravi minacce che potrebbero erodere rapidamente i risparmi.
Il rischio inflazione: erosione del risparmio
L’indagine ha rilevato che, anche tra le coppie benestanti, la pianificazione finanziaria spesso non riesce a tenere adeguatamente conto dell’inflazione. Solo il 53% di coloro che hanno discusso della pensione con un partner hanno preso in considerazione l’aumento dei prezzi, scendendo al 45% per coloro che non hanno avuto la conversazione. Si tratta di una svista fondamentale perché l’inflazione può ridurre rapidamente il potere d’acquisto.
Secondo il pianificatore finanziario Chris Leckenby, 100.000 dollari di spese annuali nel 2020 richiederebbero ora quasi 125.000 dollari per mantenere lo stesso stile di vita. I pianificatori finanziari raccomandano di sottoporre a stress test i piani pensionistici con scenari multipli per modellare l’impatto dei tassi di inflazione sia medi che accelerati. Ignorare questo rischio può portare a un esaurimento delle risorse molto più rapido del previsto.
Il punto cieco della sanità: spese impreviste
La sanità è la seconda grande svista. Solo il 48% delle coppie benestanti che hanno discusso della pensione ha preso in considerazione i costi sanitari, e solo il 37% di quelle che non l’hanno fatto. Ciò è particolarmente pericoloso se si considera l’aumento dell’aspettativa di vita e l’aumento delle spese mediche.
Leckenby suggerisce di considerare un extra di 600 dollari al mese per l’assistenza sanitaria per i pensionati, ma avverte che l’assistenza a lungo termine può facilmente superare i 10.000 dollari al mese per una casa di cura. Senza un’adeguata pianificazione attraverso assicurazioni, rendite o risparmi dedicati, tali eventi possono rapidamente spazzare via le risorse. Inoltre, la tensione finanziaria può aumentare se i genitori anziani necessitano di cure significative.
“È più facile avere una conversazione scomoda di 10 minuti che essere sorpresi da fatture che ti porteranno fuori strada.”
Conclusione: gli americani benestanti devono considerare l’inflazione e l’assistenza sanitaria come componenti fondamentali della pianificazione pensionistica. Ignorare questi rischi può compromettere anche le strategie pensionistiche ben finanziate, evidenziando l’importanza di una modellazione finanziaria proattiva e di una copertura completa.
