A partire dal 3 febbraio 2026, Daniels-Sheridan Federal Credit Union offre il tasso CD più alto al 5,11% di rendimento percentuale annuo (APY) per un certificato di deposito di 12 mesi, che richiede un deposito minimo di $ 500. Questo tasso si distingue in un mercato in cui i consumatori cercano rendimenti affidabili e a basso rischio sui loro risparmi.
Perché le tariffe dei CD sono importanti adesso
I CD (certificati di deposito) forniscono un rendimento fisso per un periodo prestabilito, rendendoli interessanti quando i tassi di interesse sono volatili. All’inizio del 2026, la Federal Reserve segnala potenziali tagli dei tassi, il che significa che mantenere un tasso elevato ora potrebbe essere vantaggioso. A differenza dei conti di risparmio standard, i CD garantiscono un APY specifico per la durata, garantendo una crescita prevedibile.
Tariffe attuali dei migliori CD
Ecco un’istantanea delle tariffe competitive dei CD ad oggi:
- Daniels-Sheridan Federal Credit Union (12 mesi): 5,11% APY (minimo $ 500)
- GTE Financial (1 anno): 4,28% APY (minimo $ 100.000)
- United Fidelity Bank (5 anni): 4,15% APY
La media nazionale per un CD a 5 anni è solo dell’1,56%, evidenziando quanto questi tassi massimi superino significativamente le opzioni standard.
Quanto puoi guadagnare?
Un deposito di $ 10.000 in un CD di 12 mesi al 5,11% APY frutta $ 511 di interessi. Ciò illustra perché i CD sono preferiti per obiettivi di risparmio a breve e medio termine.
| Importo del deposito | Guadagni dopo 1 anno | Guadagni dopo 5 anni |
|---|---|---|
| $ 5.000 | $ 255,50 | $ 1.371,63 |
| $ 10.000 | $ 511,00 | $ 2.743,26 |
| $ 25.000 | $ 1.277,50 | $ 6.858,15 |
Il futuro delle tariffe dei CD
La Federal Reserve ha avviato tagli ai tassi, suggerendo che i tassi dei CD probabilmente diminuiranno. Bloccare ora un tasso più elevato può proteggere i tuoi guadagni da future riduzioni. I CD a breve termine potrebbero avere l’impatto più immediato, mentre i tassi a lungo termine potrebbero adeguarsi in modo più graduale.
Strategie per massimizzare la restituzione dei CD
- CD Laddering: Distribuisci i fondi su CD con date di scadenza scaglionate per beneficiare di tassi a lungo termine più elevati mantenendo la liquidità.
- CD senza penalità: scegli questi per la flessibilità, consentendo prelievi anticipati senza penalità se i tassi aumentano.
- Guardarsi intorno: Confronta i tassi di banche e cooperative di credito per garantire l’APY più competitivo.
Termini chiave del CD da conoscere
- CD aggiuntivo: Consente depositi aggiuntivi durante il periodo.
- CD intermediato: Offerto tramite società di intermediazione, potenzialmente con tariffe migliori.
- CD bump-up: Consente un aumento una tantum del tasso durante la durata.
Conclusione
All’inizio del 2026, fissare un tasso CD elevato è una strategia sensata data la direzione politica della Federal Reserve. Con i tassi pronti a scendere, garantire un APY del 5,11% con la Daniels-Sheridan Federal Credit Union rappresenta una forte opportunità per i risparmiatori. I CD rimangono un’opzione sicura e affidabile per aumentare i risparmi e comprendere i termini disponibili può ottimizzare i rendimenti.
