Financieel expert Dave Ramsey blijft trouw aan zijn lang gekoesterde overtuiging: het agressief afbetalen van schulden moet voorrang hebben op beleggen, zelfs als dit betekent dat de vermogensopbouw op de korte termijn wordt uitgesteld. Zijn ‘7 Baby Steps’-raamwerk concentreert zich op het elimineren van schulden voordat rijkdom wordt opgebouwd, een standpunt dat hij onlangs heeft versterkt in een directe reactie op een 21-jarige beller die deze aanpak in twijfel trok.
Het kernargument: intensiteit en urgentie
Ramsey stelt dat het verdelen van de focus tussen het aflossen van schulden en het investeren beide inspanningen verwatert. Hij beweert dat de kans om aan de schulden te ontsnappen aanzienlijk afneemt als deze niet met ‘exclusieve intensiteit’ worden aangepakt. Het verdelen van de aandacht, zo beweert hij, garandeert bijna langdurige schuldendienst.
“Het aantal mensen dat studieschulden oplost… is bijna nul”, aldus Ramsey. ‘Ze doen óf niets… óf ze gaan er achteraan en slaan het snel uit.’
De snelle aanpak: agressieve terugbetaling
In plaats van de betalingen over tien jaar te spreiden, pleit Ramsey voor het versnellen van de aflossing van schulden door middel van agressieve budgettering. Hij stelde voor dat de beller jaarlijks $30.000-$35.000 zou toewijzen om binnen drie jaar $95.000 aan studieleningen te elimineren, in plaats van de betalingen over tien jaar te spreiden.
Door deze snelle uitbetaling komen er volgens Ramsey eerder in het leven financiële middelen vrij, waardoor een snellere vermogensopbouw mogelijk wordt zodra de schulden zijn afgelost. Hij voorspelt dat het volgen van deze methode zou kunnen leiden tot de miljonairstatus op 35-jarige leeftijd.
De psychologische factor: een schone lei-mentaliteit
Ramsey’s aanpak is niet uitsluitend wiskundig; het benadrukt het psychologische voordeel van het volledig elimineren van schulden. Hij omschrijft het als ‘het opruimen van je rommel’ en het bereiken van een ‘schone lei’ die discipline bevordert en de toekomstige opbouw van rijkdom versnelt.
“Nu kun je heel, heel snel rijkdom opbouwen, omdat je eraan gewend bent van heel weinig te leven en een hoop schulden af te betalen”, legt Ramsey uit.
Het tegenargument: werkgeversmatches en samengestelde rendementen
Hoewel het standpunt van Ramsey vastberaden is, wijzen critici erop dat het negeren van door de werkgever gesponsorde pensioenplannen met bijpassende bijdragen gratis geld op tafel laat liggen. Het samenstellen van de rendementen uit beleggingen, zelfs als er schulden zijn, kan de rentebetalingen in de loop van de tijd compenseren.
Eén commentator betoogde dat het balanceren van minimale pensioenbijdragen met agressieve schuldenaflossing een efficiëntere strategie is, vooral wanneer de rente op leningen lager is dan het potentiële beleggingsrendement.
Waar het op neerkomt: discipline boven optimalisatie
Ramsey’s advies concentreert zich op kortetermijndiscipline voor vrijheid op de lange termijn. Hoewel het wiskundig optimaliseren van beleggingsstrategieën een hoger rendement kan opleveren, geeft zijn aanpak prioriteit aan het elimineren van financiële lasten en het cultiveren van een gedisciplineerde mentaliteit.
Het debat benadrukt een fundamentele afweging: onmiddellijke bevrediging versus uitgestelde bevrediging. De methode van Ramsey bevordert de onmiddellijke eliminatie van schulden, zelfs ten koste van de beleggingswinsten op korte termijn
