Veel vermogende Amerikanen denken ten onrechte dat hun pensioenplannen veilig zijn, maar een recent Prudential-onderzoek brengt een gevaarlijke blinde vlek aan het licht. Ondanks het vertrouwen in het dekken van de basisuitgaven, zien de meesten de inflatie en de stijgende gezondheidszorgkosten over het hoofd – twee grote bedreigingen die de besparingen snel zouden kunnen uithollen.
Het inflatierisico: erosie van spaargelden
Uit het onderzoek bleek dat zelfs onder welvarende paren de financiële planning er vaak niet in slaagt voldoende rekening te houden met de inflatie. Slechts 53% van degenen die hun pensioen met een partner bespraken, hield rekening met stijgende prijzen, en daalde tot 45% voor degenen die dit gesprek niet hebben gevoerd. Dit is een cruciale vergissing omdat inflatie de koopkracht snel kan verminderen.
Volgens financieel planner Chris Leckenby zou $100.000 aan jaarlijkse uitgaven in 2020 nu bijna $125.000 vereisen om dezelfde levensstijl te behouden. Financiële planners raden aan om pensioenplannen aan een stresstest te onderwerpen met meerdere scenario’s om de impact van zowel de gemiddelde als de versnelde inflatie te modelleren. Het negeren van dit risico kan ertoe leiden dat activa veel sneller uitgeput raken dan verwacht.
De blinde vlek in de gezondheidszorg: onverwachte kosten
Gezondheidszorg is het tweede grote toezicht. Slechts 48% van de welvarende paren die hun pensioen bespraken, hield rekening met de zorgkosten, en slechts 37% van degenen die dat niet deden. Dit is vooral gevaarlijk gezien de stijgende levensverwachting en de stijgende medische kosten.
Leckenby stelt voor om $600 per maand extra in te calculeren voor pensioenzorg, maar waarschuwt dat langdurige zorg gemakkelijk de $10.000 per maand kan overschrijden voor een verpleeghuis. Zonder een goede planning door middel van verzekeringen, lijfrentes of speciale spaargelden kunnen dergelijke gebeurtenissen snel activa wegvagen. Bovendien kan de financiële druk toenemen als ouder wordende ouders veel zorg nodig hebben.
“Het is gemakkelijker om een ongemakkelijk gesprek van tien minuten te voeren dan verrast te worden met rekeningen die je op het verkeerde been zetten.”
Conclusie: Welvarende Amerikanen moeten inflatie en gezondheidszorg beschouwen als kerncomponenten van hun pensioenplanning. Het negeren van deze risico’s kan zelfs goed gefinancierde pensioenstrategieën ondermijnen, wat het belang van proactieve financiële modellen en uitgebreide dekking benadrukt.
