Wij beloven u echte gegevens. Geen advertenties. Alleen de cijfers die er toe doen.
De mythe van de gelduitgifte
Het verdriet komt hard aan. Je bent verdoofd. Geschokt. Proberen te ademen. Het laatste waar je aan denkt is geld. Dat zou niet zo moeten zijn.
Maar uiteindelijk verwelken de begrafenisbloemen. De ovenschotels komen niet meer. En dan is er nog de bankrekening. Of het huis. Of de aandelenportefeuille die is achtergelaten door de persoon die u bent kwijtgeraakt.
Hier is de waarheid: u krijgt waarschijnlijk geen zak contant geld.
Jason Albano van Bank of America weet dit. Hij zegt dat u waarschijnlijk een begunstigde bent van een pensioenrekening of vastzit aan een gezinswoning. Als het een IRA of een 40,1k is, heeft u mogelijk tot 10 jaar de tijd om het uit te betalen. Je leeftijd verandert echter de regels. Controleer de kleine lettertjes.
De belastingval
Mensen denken dat erfenis een belastingvrije meevaller betekent. Bijna.
De federale inkomstenbelasting negeert over het algemeen erfenis. Maar jouw staat? Misschien niet. Sommige staten geven je nog steeds een successierechten. De nalatenschap handelt gewoonlijk eerst de eigen successierechten af en overhandigt u de rest schoon.
Tot je het aanraakt.
Een aandeel verkopen? Belast. Dividend verdienen? Belast. En als je die traditionele IRA erft? Elke opname wordt belast als een regulier inkomen. Inclusief die gedwongen minimumuitkeringen. Inkomen verhoogt uw beugel. Je beugel bijt terug.
Betaal voor de gids
Je zou er mee kunnen vliegen. De meeste mensen hebben daar spijt van.
Grote bedragen veranderen het spel. U hebt een financieel adviseur nodig om uw nieuwe realiteit in kaart te brengen en een belastingprofessional om de rekening te decoderen. Charles Schwab wijst hierop, zoals het hoort. Een financiële professional kiest de voertuigen. De belastingdeskundige bespaart u geld. Huur ze allebei in. Probeer niet alles op zondagochtend te doen.
Pauzeer de paniek
Trouw zegt: wacht. Wacht maar.
Geef een jaar lang geen cent uit. Verkoop het huis niet in de hitte van verdriet of hebzucht. Waarom? Omdat landgoederen worden uitgedaagd. Familieleden vechten. Rechtbanken schudden papieren. Te snel handelen leidt tot rechtszaken en rommel.
Vertragen. Ademen. Laat het juridische stof maar neerdalen. Maak dan – en alleen dan – uw zet.
Wie heeft tijd om dit allemaal uit te zoeken?
