Ekspert finansowy Dave Ramsey podtrzymuje swój długoterminowy pogląd: agresywna spłata zadłużenia powinna być priorytetem przed inwestycjami, nawet jeśli oznacza to opóźnienie akumulacji bogactwa w krótkim okresie. Jego ramy „7 Baby Steps” skupiają się na eliminacji długów przed stworzeniem bogactwa, co niedawno powtórzył w bezpośredniej odpowiedzi 21-letniego słuchacza, który kwestionował to podejście.
Główny argument: intensywność i pilność
Ramsey argumentuje, że dzielenie uwagi pomiędzy spłatę zadłużenia i inwestowanie osłabia oba wysiłki. Twierdzi, że prawdopodobieństwo wyjścia z długów znacznie się zmniejsza, jeśli nie zajmiemy się nim z „wyjątkową intensywnością”. Podzielona uwaga, jego zdaniem, niemal gwarantuje długotrwałe niewolnictwo zadłużone.
„Liczba osób, które zaciągają spłatę kredytu studenckiego… jest prawie zerowa” – powiedział Ramsey. „Albo nic nie robią… albo biorą to na siebie i szybko się pozbywają”.
Szybka ścieżka: agresywna spłata
Zamiast rozciągać płatności na dekadę, Ramsey zaleca przyspieszenie spłaty zadłużenia poprzez rygorystyczne planowanie budżetu. Zasugerował budżet słuchacza od 30 000 do 35 000 dolarów rocznie na spłatę 95 000 dolarów pożyczek studenckich w ciągu trzech lat, zamiast rozkładać płatności na dziesięć lat.
Zdaniem Ramseya ta szybka spłata uwalnia zasoby finansowe na wcześniejszym etapie życia, umożliwiając szybsze gromadzenie bogactwa po spłacie długu. Przewiduje, że stosując tę metodę, możesz zostać milionerem w wieku 35 lat.
Czynnik psychologiczny: mentalność pustej karty
Podejście Ramseya jest nie tylko matematyczne; podkreśla psychologiczne korzyści wynikające z całkowitego wyeliminowania długów. Opisuje to jako „posprzątanie bałaganu” i osiągnięcie „czystego konta”, co promuje dyscyplinę i przyspiesza tworzenie przyszłego bogactwa.
„Teraz możesz szybko, naprawdę szybko zbudować bogactwo, ponieważ jesteś przyzwyczajony do oszczędnego życia i spłacania ton długów” – wyjaśnił Ramsey.
Kontrargument: Wyrównanie składek pracodawcy i odsetek składanych
Chociaż pozycja Ramseya jest silna, krytycy zauważają, że ignorowanie sponsorowanych przez pracodawcę planów emerytalnych z odpowiednimi składkami pozostawia wolne pieniądze na stole. Odsetki składane od inwestycji, nawet w przypadku zadłużenia, mogą z czasem zrównoważyć płatności odsetek.
Jeden z komentatorów argumentował, że skuteczniejszą strategią jest równoważenie minimalnych składek emerytalnych agresywną spłatą zadłużenia, zwłaszcza gdy oprocentowanie pożyczek jest niższe od potencjalnych zwrotów z inwestycji.
Najważniejsze: dyscyplina kontra optymalizacja
Rady Ramseya skupiają się na krótkoterminowej dyscyplinie zapewniającej długoterminową wolność. Chociaż matematyczna optymalizacja strategii inwestycyjnych może przynieść wyższe zyski, w jego podejściu priorytetem jest eliminacja obciążeń finansowych i rozwijanie zdyscyplinowanego sposobu myślenia.
Debata uwydatnia zasadniczy kompromis: natychmiastowa gratyfikacja kontra opóźniona gratyfikacja. Metoda Ramseya faworyzuje natychmiastową spłatę zadłużenia, nawet kosztem krótkoterminowych zysków z inwestycji.
