Wielu bogatych Amerykanów błędnie wierzy, że ich plany emerytalne są bezpieczne, jednak niedawne badanie Prudential ujawnia niebezpieczną ślepotę. Pomimo pewności co do pokrycia podstawowych wydatków, większość ignoruje inflację i rosnące koszty opieki zdrowotnej – dwa główne zagrożenia, które mogą szybko nadszarpnąć oszczędności.
Ryzyko inflacji: erozja oszczędności
Badanie wykazało, że nawet wśród zamożnych par planowanie finansowe często nie uwzględnia w wystarczającym stopniu inflacji. Tylko 53% osób, które rozmawiały o emeryturze z partnerem, brało pod uwagę rosnące ceny, podczas gdy wśród tych, które nie prowadziły takich rozmów, odsetek ten spada do 45%. Jest to kluczowy brakujący szczegół, ponieważ inflacja może szybko zmniejszyć siłę nabywczą.
Według planisty finansowego Chrisa Leckenby’ego, aby utrzymać ten sam poziom życia w 2020 r., wydawanie 100 000 dolarów rocznie wymagałoby obecnie prawie 125 000 dolarów. Planiści finansowi zalecają przeprowadzenie testów warunków skrajnych planów emerytalnych przy użyciu różnych scenariuszy w celu symulacji wpływu zarówno średniej, jak i przyspieszonej inflacji. Ignorowanie tego ryzyka może skutkować szybszym wyczerpywaniem się zasobów, niż oczekiwano.
Ślepota dotycząca kosztów opieki zdrowotnej: nieoczekiwane koszty
Opieka zdrowotna to drugi główny brakujący element. Tylko 48% zamożnych par, które rozmawiały o emeryturze, wzięło pod uwagę koszty opieki zdrowotnej w porównaniu z zaledwie 37% par, które tego nie robiły. Jest to szczególnie niebezpieczne, biorąc pod uwagę wydłużającą się średnią długość życia i rosnące koszty leczenia.
Leckenby zaleca uwzględnienie dodatkowych 600 dolarów miesięcznych kosztów opieki zdrowotnej na emeryturze, ale ostrzega, że opieka długoterminowa może z łatwością przekroczyć 10 000 dolarów miesięcznie w przypadku domu opieki. Bez odpowiedniego planowania w zakresie ubezpieczeń, rent lub celów oszczędnościowych takie zdarzenia mogą szybko zniszczyć aktywa. Ponadto obciążenie finansowe może wzrosnąć, jeśli starzejący się rodzice wymagają znacznej opieki.
„Łatwiej jest odbyć niezręczną 10-minutową rozmowę, niż stanąć w obliczu nieoczekiwanych rachunków, które zniweczą wszystkie Twoje wysiłki”.
Podsumowanie: Bogaci Amerykanie muszą uwzględnić inflację i opiekę zdrowotną jako kluczowe elementy planowania emerytalnego. Ignorowanie tych zagrożeń może podważyć nawet dobrze finansowane strategie emerytalne, podkreślając znaczenie proaktywnego modelowania finansowego i kompleksowego ubezpieczenia.
