Koniec roku to krytyczny czas, aby ocenić swoją sytuację finansową i przygotować się na nadchodzący rok. Dla wielu rodzin wydatki na wakacje, konsekwencje podatkowe i planowanie emerytury mogą wydawać się przytłaczające. Jednak prosta lista kontrolna może ułatwić wykonanie tych zadań i zmniejszyć stres finansowy. Według doradcy finansowego Connora Bausermana, oto jak zapewnić stabilne finansowo wejście w nowy rok.
Oceń wydatki świąteczne i zaplanuj na przyszły rok
Wiele rodzin podczas wakacji wydaje za dużo z powodu agresywnych promocji i zakupów pod wpływem impulsu. Wynik? Zadłużenie lub wyczerpane oszczędności. Kluczem jest planowanie z wyprzedzeniem. Przejrzyj swoje grudniowe wydatki, spłacaj saldo, jeśli to możliwe, i zacznij oszczędzać niewielkie kwoty co miesiąc. Na przykład, jeśli Twoja rodzina wydaje średnio 1600 dolarów na wakacje, oszczędzając około 134 dolarów miesięcznie, możesz uniknąć trudności finansowych. To proaktywne podejście zamienia potencjalne zadłużenie w możliwy do zarządzania wydatek.
Automatyzuj oszczędności i inwestycje
Automatyzacja to jeden z najprostszych sposobów na poprawę nawyków finansowych. Konfigurowanie automatycznych przelewów na wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe, rachunki maklerskie lub plany emerytalne zapewnia stałe oszczędzanie bez konieczności aktywnego wysiłku. Dzięki temu długoterminowe cele są ważniejsze od krótkoterminowych wydatków. Dzięki temu, że zapisywanie jest procesem w tle, pozostajesz na właściwej drodze niezależnie od wahań dochodów i codziennych zakłóceń.
Zmaksymalizuj swoją strategię podatkową
Czekanie do sezonu podatkowego z myśleniem o podatkach może prowadzić do utraty szans. Rodziny posiadające rachunki inwestycyjne podlegające opodatkowaniu powinny rozważyć odliczenie strat podatkowych, sprzedaż przynoszących straty inwestycji w celu zrównoważenia zysków i zmniejszenia obciążeń podatkowych. Ponadto maksymalizacja składek na HSA i dokonywanie strategicznych zakupów biznesowych może jeszcze bardziej zminimalizować Twoje zobowiązania podatkowe. Zawsze konsultuj się z doradcą podatkowym, aby zapewnić zgodność z przepisami i zidentyfikować wszelkie dostępne odliczenia.
Przejrzyj i zwiększ składki emerytalne
Podwyższenie składek emerytalnych to częste postanowienie noworoczne, ale nie musisz czekać. Przejrzyj teraz swoje konta 401(k), IRA lub Roth IRA i znajdź sposoby na zwiększenie składek. Nawet niewielkie podwyżki mogą mieć znaczący wpływ na długoterminowy wzrost, zwłaszcza w połączeniu z dopasowaniem pracodawców. Większość składek można dokonać do 15 kwietnia za poprzedni rok, ale niektóre wymagają działań pod koniec roku kalendarzowego.
Koniec roku to nie tylko czas refleksji; to szansa na wzmocnienie swojej przyszłości finansowej. Rozwiązując problemy związane z wydatkami, automatyzując oszczędzanie, optymalizując podatki i zwiększając składki emerytalne, rodziny mogą wejść w nowy rok ze jasnością i mniejszym stresem.
