Muitos americanos com elevado património líquido acreditam erradamente que os seus planos de reforma são seguros, mas um inquérito recente da Prudential revela um perigoso ponto cego. Apesar da confiança na cobertura das despesas básicas, a maioria ignora a inflação e o aumento dos custos dos cuidados de saúde – duas grandes ameaças que podem corroer rapidamente as poupanças.
O risco de inflação: erosão da poupança
A pesquisa descobriu que mesmo entre casais abastados, o planeamento financeiro muitas vezes não consegue contabilizar adequadamente a inflação. Apenas 53% daqueles que discutiram a aposentadoria com um parceiro consideraram o aumento dos preços, caindo para 45% para aqueles que não tiveram a conversa. Esta é uma supervisão crítica porque a inflação pode diminuir rapidamente o poder de compra.
De acordo com o planejador financeiro Chris Leckenby, US$ 100.000 em despesas anuais em 2020 exigiriam agora quase US$ 125.000 para manter o mesmo estilo de vida. Os planeadores financeiros recomendam testes de stress aos planos de reforma com múltiplos cenários para modelar o impacto das taxas de inflação média e acelerada. Ignorar esse risco pode levar ao esgotamento dos ativos muito mais rápido do que o previsto.
O ponto cego da saúde: despesas inesperadas
A saúde é o segundo grande descuido. Apenas 48% dos casais ricos que discutiram a aposentadoria consideraram os custos de saúde, e apenas 37% daqueles que não o fizeram. Isto é especialmente perigoso dado o aumento da esperança de vida e o aumento das despesas médicas.
Leckenby sugere contabilizar US$ 600 extras por mês para cuidados de saúde de aposentadoria, mas alerta que os cuidados de longo prazo podem facilmente exceder US$ 10.000 por mês para uma casa de repouso. Sem um planeamento adequado através de seguros, anuidades ou poupanças dedicadas, tais eventos podem rapidamente destruir activos. Além disso, a pressão financeira pode aumentar se os pais idosos necessitarem de cuidados significativos.
“É mais fácil ter uma conversa desconfortável de 10 minutos do que ser surpreendido com contas que vão te tirar do caminho.”
Conclusão: Os americanos ricos devem abordar a inflação e os cuidados de saúde como componentes essenciais do planeamento da reforma. Ignorar estes riscos pode prejudicar até estratégias de reforma bem financiadas, realçando a importância de uma modelização financeira proactiva e de uma cobertura abrangente.
