Em 3 de fevereiro de 2026, Daniels-Sheridan Federal Credit Union oferece a maior taxa de CD com 5,11% de rendimento percentual anual (APY) para um certificado de depósito de 12 meses, exigindo um depósito mínimo de US$ 500. Esta taxa destaca-se num mercado onde os consumidores procuram retornos fiáveis e de baixo risco para as suas poupanças.
Por que as taxas de CD são importantes agora
Os CDs (Certificados de Depósito) proporcionam um retorno fixo durante um determinado período, tornando-os atrativos quando as taxas de juros são voláteis. No início de 2026, a Reserva Federal está a sinalizar potenciais cortes nas taxas, o que significa que manter uma taxa elevada agora pode ser vantajoso. Ao contrário das contas de poupança padrão, os CDs garantem um APY específico para o prazo, garantindo um crescimento previsível.
Principais taxas atuais de CD
Aqui está um instantâneo das taxas competitivas de CD a partir de hoje:
- Daniels-Sheridan Federal Credit Union (12 meses): 5,11% APY (mínimo de US$ 500)
- GTE Financeiro (1 ano): 4,28% APY (mínimo de US$ 100.000)
- United Fidelity Bank (5 anos): 4,15% APY
A média nacional para um CD de 5 anos é de apenas 1,56%, destacando o quão significativamente estas taxas superiores superam as opções padrão.
Quanto você pode ganhar?
Um depósito de $ 10.000 em um CD de 12 meses a 5,11% APY rende $ 511 em juros. Isto ilustra porque é que os CD são favorecidos para objectivos de poupança a curto e médio prazo.
| Valor do depósito | Lucro após 1 ano | Lucro após 5 anos |
|---|---|---|
| US$ 5.000 | US$ 255,50 | US$ 1.371,63 |
| US$ 10.000 | US$ 511,00 | US$ 2.743,26 |
| US$ 25.000 | US$ 1.277,50 | $ 6.858,15 |
O futuro das taxas de CD
O Federal Reserve iniciou cortes nas taxas, sugerindo que as taxas de CD provavelmente cairão. Fixar uma taxa mais elevada agora pode proteger os seus ganhos de reduções futuras. Os CDs de prazo mais curto poderão ter o impacto mais imediato, enquanto as taxas de prazo mais longo poderão ajustar-se de forma mais gradual.
Estratégias para maximizar retornos de CD
- CD Laddering: Distribua fundos em CDs com datas de vencimento escalonadas para se beneficiar de taxas de longo prazo mais altas e, ao mesmo tempo, manter a liquidez.
- CDs sem penalidade: Escolha estes para flexibilidade, permitindo saques antecipados sem penalidades se as taxas subirem.
- Compre: Compare taxas de bancos e cooperativas de crédito para garantir o APY mais competitivo.
Principais termos do CD a serem conhecidos
- CD complementar: Permite depósitos adicionais durante o prazo.
- CD corretado: Oferecido por meio de corretoras, potencialmente com melhores taxas.
- CD Bump-up: Permite um aumento único na tarifa durante o período.
Conclusão
No início de 2026, fixar uma taxa CD elevada é uma estratégia sensata, dada a orientação política da Reserva Federal. Com as taxas prestes a cair, garantir um APY de 5,11% com a Daniels-Sheridan Federal Credit Union representa uma forte oportunidade para os poupadores. Os CDs continuam a ser uma opção segura e confiável para aumentar a poupança, e a compreensão dos termos disponíveis pode otimizar os retornos.
