Многие состоятельные американцы ошибочно полагают, что их пенсионные планы надежны, но недавний опрос Prudential выявил опасную слепоту. Несмотря на уверенность в покрытии базовых расходов, большинство игнорирует инфляцию и растущие затраты на здравоохранение – две основные угрозы, которые могут быстро подорвать сбережения.
Риск инфляции: эрозия сбережений
Опрос показал, что даже среди состоятельных пар финансовое планирование часто не учитывает должным образом инфляцию. Только 53% тех, кто обсуждал выход на пенсию с партнером, учли рост цен, а среди тех, кто не вел таких разговоров, этот показатель опускается до 45%. Это критическая упущенная деталь, поскольку инфляция может быстро снизить покупательную способность.
По словам финансового планировщика Криса Лекенби, для поддержания того же уровня жизни в 2020 году, расходы в размере 100 000 долларов в год сейчас потребуют почти 125 000 долларов. Финансовые планировщики рекомендуют проводить стресс-тесты пенсионных планов с использованием различных сценариев, чтобы смоделировать влияние как средней, так и ускоренной инфляции. Игнорирование этого риска может привести к тому, что активы будут истощены быстрее, чем ожидалось.
Слепота к затратам на здравоохранение: непредвиденные расходы
Здравоохранение – вторая крупная упущенная деталь. Только 48% состоятельных пар, обсуждавших выход на пенсию, учитывали расходы на здравоохранение, и всего 37% тех, кто не обсуждал. Это особенно опасно, учитывая увеличение продолжительности жизни и рост медицинских расходов.
Лекенби рекомендует учитывать дополнительные 600 долларов в месяц на здравоохранение в период выхода на пенсию, но предупреждает, что долгосрочный уход может легко превысить 10 000 долларов в месяц за дом престарелых. Без надлежащего планирования посредством страхования, аннуитетов или целевых сбережений, такие события могут быстро уничтожить активы. Кроме того, финансовая нагрузка может возрасти, если стареющим родителям потребуется значительный уход.
«Провести неудобный 10-минутный разговор проще, чем столкнуться с неожиданными счетами, которые сведут все усилия на нет.»
Вывод: Состоятельным американцам необходимо учитывать инфляцию и здравоохранение как ключевые компоненты пенсионного планирования. Игнорирование этих рисков может подорвать даже хорошо финансируемые пенсионные стратегии, подчеркивая важность проактивного финансового моделирования и всестороннего покрытия.
