Мы предоставляем реальные данные. Никакой рекламы. Только цифры, которые действительно имеют значение.
Миф о денежных выплатах
Горе ударяет сильно. Вы в оцепенении. В шоке. Пытаетесь найти в себе силы дышать. В такой момент деньги — последнее, о чем вы думаете. И правильно.
Но со временем похоронные цветы увядают. Приношения с едой прекращаются. И тогда в поле зрения попадают банковский счет, дом или портфель акций, оставленные человеком, которого вы потеряли.
Вот суровая правда: скорее всего, вы не получите мешок наличных.
Джейсон Альбано из Bank of America хорошо разбирается в этом вопросе. Он утверждает, что, скорее всего, вы являетесь бенефициаром пенсионного счета или стали собственником семейного дома. Если это счет IRA (Индивидуальный пенсионный счет) или 401(k), у вас может быть до 10 лет, чтобы вывести эти средства. Однако правила зависят от вашего возраста. Внимательно изучите мелкий шрифт.
Ловушка налогов
Люди считают, что наследство — это бесплатный подарок, не обремененный налогами. Почти.
Федеральный подоходный налог обычно не применяется к наследству. А вот налоги на уровне штата? Не исключено. В некоторых штатах все еще действуют налоги на наследство. Обычно сам наследственный имущественный комплекс сначала оплачивает налоги с наследства, а вам достается уже очищенная сумма.
Пока вы не начнете с ней взаимодействовать.
Продали акции? Налог. Получили дивиденды? Налог. А если вы унаследовали традиционный IRA? Каждая выплата облагается налогом как обычный доход. Включая те самые принудительные минимальные выплаты. Рост дохода поднимает вас в более высокую налоговую категорию. А налоговая категория откусывает свою долю.
Платите за эксперта
Можно попробовать справиться самостоятельно. Большинство людей об этом жалеют.
Крупные суммы меняют правила игры. Вам нужен финансовый советник, чтобы помочь спланировать вашу новую жизнь, и налоговый специалист, чтобы разобраться в счетах. Charles Schwab указывает на это, как и должно быть. Финансовый профессионал подбирает инструменты инвестирования. Налоговый эксперт экономит вам деньги. Нанимайте обоих. Не пытайтесь решить все это самостоятельно в воскресное утро.
Снимите панику
Fidelity советует: подождите. Просто подождите.
Не тратьте ни копейки в течение года. Не продавайте дом на волне горя или жадности. Почему? Потому что наследственные дела часто оспариваются. Родственники вступают в конфликты. Суды по наследственным делам занимаются бумажной волокитой. Действия, совершенные слишком поспешно, чреваты судебными исками и проблемами.
Замедлитесь. Сделайте глубокий вдох. Позвольте юридической пыли осесть. И только потом — делайте свои ходы.
У кого вообще есть время разбираться во всем этом?
