Otrzymanie odmowy ubezpieczenia na życie może stać się демотивирующим doświadczeniem, zwłaszcza, gdy twoim głównym celem — aby zapewnić bezpieczeństwo finansowe swojej rodziny. Jednak odmowa rzadko oznacza koniec drogi. Najczęściej jest to sygnał o tym, że wybrali nie tego ubezpieczyciela lub że w twojej historii medycznej istnieją pewne dane, które wymagają uwagi.
Zrozumienie przyczyn awarii i podejmowanie strategicznych działań pomogą ci znaleźć drogę do uzyskania ubezpieczenia.
1. Należy ustalić przyczynę awarii
Najważniejszym pierwszym krokiem jest przejście od niepewności do jasności. Firmy ubezpieczeniowe mają obowiązek podać konkretne przyczyny odmowy, ale te przyczyny nie zawsze są widoczne od razu.
-
-
- Poproś o szczegółowe wyjaśnienia: * * dowiedz się, czy niepowodzenie było spowodowane wcześniej istniejącą chorobą, nieoczekiwanymi wynikami badań laboratoryjnych lub konkretnymi zapisami w dokumentacji medycznej.
-
- Sprawdź swoje dane: firmy Ubezpieczeniowe w dużej mierze opierają się na dane od osób trzecich. Masz prawo zażądać swoje pliki w Biuro informacji medycznej (MIB) i Milliman Intelliscript.
- Popraw nieścisłości: Podobnie, jak kwestionowane błąd w raporcie kredytowym, jeśli okaże się nieprawdziwe informacje medyczne w tych plikach, można udać się w dane biura dla jej poprawki. Błąd w historii choroby może stać się czynnikiem decydującym między aprobatą a odrzuceniem.
2. Zdecyduj w czym tkwi problem
Zrzeczenie się — to nie jest zawsze ostateczny werdykt; często to oznacza tylko “nie teraz”. Wiele czynników powodujących odrzucenie jest tymczasowych lub można je kontrolować.
- Zmiana stylu życia: Jeśli w polisie odmówiono z powodu indeksu masy ciała (BMI) lub zagrożeń dla zdrowia, związanych z wagą, osiągnięcie zdrowego wagi może dać prawo do pokrycia w przyszłości.
- Czas oczekiwania: U wielu ubezpieczycieli jest surowe okresy “okresu obserwacji”. Jeśli niedawno przeniósł się poważną operację lub otrzymałeś nową diagnozę, może po prostu trzeba poczekać pewien czas, aby udowodnić stabilność stanu zdrowia.
3. Strategia ponownego złożenia wniosku
Ślepa złożenie wniosków do kilku firm z rzędu po rezygnacji może przynieść odwrotny efekt, ponieważ częste awarie mogą stać się “niepokojącym sygnałem” dla innych ubezpieczycieli.
- Praca z brokerem: Zamiast zgłaszać się samodzielnie, należy skontaktować się z brokerem ubezpieczeniowym. Brokerzy mają dostęp do szerokiej sieci ubezpieczycieli i rozumieją specyficzne “preferencje” różnych firm.
- Wybrać ubezpieczyciela pod swoje warunki: Nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe są takie same. Niektórzy specjalizują się w ubezpieczaniu osób wysokiego ryzyka, takich jak osoby z rakiem, chorobami układu krążenia, cukrzycą lub HIV w wywiadzie. Broker może skierować cię właśnie w tę firmę, która z największym prawdopodobieństwem zatwierdzi swój unikalny profil.
Alternatywne sposoby ochrony finansowej
Jeśli tradycyjne ubezpieczenia na życie pozostaje niedostępny, istnieje kilka innych sposobów, aby złagodzić skutki finansowe twojej śmierci:
Ubezpieczenie zapewnione przez pracodawcę
Wiele firm oferuje ubezpieczenia na życie jako część pakietu socjalnego. Chociaż takie polisy zazwyczaj oferują ograniczony zasięg (często w wysokości 1-2 rocznych wynagrodzeń) i przywiązani do swojej pracy, zwykle nie wymagają badania lekarskiego.
Polis z gwarantowaną powlekane i ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków
- Ubezpieczenie kosztów pogrzebu z gwarantowaną wydaniu: Te polisy są przeznaczone na pokrycie kosztów związanych z końcem życia. Są one rozpoznawane niezależnie od stanu zdrowia, choć często mają niższe limity pokrycia (na przykład, $25 000) i mogą kosztować więcej.
- Ubezpieczenie na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku: powłoka Ta dotyczy wyłącznie przypadki śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Ponieważ nie obejmuje śmierć z przyczyn naturalnych, uzyskać go często łatwiej nawet w przypadku poważnych chorób.
Ubezpieczenie własne
Jeśli nie możesz kupić polisę, możesz ubezpieczyć siebie, tworząc docelowy finansową poduszkę bezpieczeństwa.
* Docelowe gromadzenia: Użyj narzędzia z niskim poziomem ryzyka, takie jak certyfikaty depozytowe (CD) lub indeksy, aby zwiększyć środki przeznaczone dla swoich spadkobierców.
* * * Planowanie bezpośrednie: * * opłacenie kosztów pogrzebu z góry może odciążyć beneficjentów.
Wskazówka: Jeśli wybierzesz drogę siebie ubezpieczenia, upewnij się, że docelowe beneficjentów w bankowych lub rachunkach inwestycyjnych aktualizowane i zgodne z intencją, aby zapewnić niezakłóconą transmisję aktywów.
Podsumowanie
Odmowa ubezpieczenia na życie jest przeszkodą, a nie ostateczną barierą. Sprawdzając swoje dane medyczne, czekając stabilizacji zdrowia lub korzystając z pomocy specjalistycznych brokerów i alternatywne rodzaje ubezpieczeń, można jeszcze założyć “siatkę bezpieczeństwa” dla swoich bliskich.
