Wiek jest pierwszym filtrem. Musisz mieć co najmniej 62 lata. Jednak samo osiągnięcie tego wieku nie wystarczy. Potrzebujesz historii z osobą, która uzyskała prawo do otrzymywania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
W przypadku małżonków zasada jest prosta. Musisz być w związku małżeńskim od co najmniej roku. Jest to „zasada jednego roku”. Uniemożliwia zawieranie związku małżeńskiego na krótko przed złożeniem wniosku w celu otrzymania świadczeń jako małżonek. Małżeństwo musi być ważne. Twój małżonek musi być uprawniony do otrzymywania emerytury. W większości przypadków powinien już o to wystąpić. Jeśli nie złożył jeszcze wniosku, zasadniczo nie możesz otrzymywać świadczeń, chyba że osiągnąłeś już pełny wiek emerytalny i ubiegasz się o ograniczony pakiet świadczeń (specjalna strategia w przypadku niektórych scenariuszy).
Byli małżonkowie podlegają bardziej rygorystycznym kryteriom. Małżeństwo musi trwać co najmniej 10 lat. Dziesięć lat. Nie dziewięć. Ten wymóg długowieczności istnieje, aby uznać małżeństwa, które funkcjonowały jako jednostki gospodarcze. Rozwód musi być ostateczny. I nie musisz ponownie wychodzić za mąż. Ponowne zawarcie związku małżeńskiego zazwyczaj powoduje utratę prawa do świadczeń wynikających z akt byłego współmałżonka. Istnieją wyjątki dotyczące ponownego zawarcia małżeństwa po 60. roku życia, ale to inna historia.
Dlaczego to jest ważne? Ponieważ wiele osób uważa, że Ubezpieczenie społeczne dotyczy wyłącznie historii Twoich osobistych zarobków. To jest błędne. Jest to system zaprojektowany z myślą o ochronie gospodarstw domowych. Jeżeli Twój współmałżonek zarabiał znacznie więcej od Ciebie, Twoje świadczenie może być wyższe, jeśli złożysz wniosek o świadczenie małżeńskie. Otrzymujesz wyższą z dwóch kwot: albo świadczenie osobiste, albo świadczenie współmałżonka. Nie oba na raz.
Ale jest niuans. Korzyści z tytułu współmałżonka mają limit. Otrzymujesz do 50% podstawowej kwoty ubezpieczenia współmałżonka (PIA). Nie 50% tego, co faktycznie otrzymuje, jeśli złożył wniosek o wcześniejszą emeryturę. 50% tego, co mógł otrzymać w pełnym wieku emerytalnym. Jeśli współmałżonek przejdzie na wcześniejszą emeryturę, jego świadczenia zostaną zmniejszone. Twoje świadczenie jako współmałżonka jest obliczane na podstawie jego pełnej kwoty, a nie kwoty obniżonej. Jest to częste źródło nieporozumień.
Kto się kwalifikuje? Bądźmy precyzyjni.
- Wiek: 62 lata i więcej.
- Czas trwania małżeństwa: Co najmniej 1 rok w przypadku obecnych małżonków. Co najmniej 10 lat dla byłych małżonków.
- Status współmałżonka: Musi kwalifikować się do otrzymywania świadczeń. Zwykle trzeba już złożyć wniosek.
- Status rozwodu: Ostateczna decyzja sądu. Nie wyszła ponownie za mąż (z wyjątkiem wieku 60 lat).
- Kwalifikowalność: Musisz być uprawniony do otrzymywania świadczeń na własną rękę lub świadczenie Twojego współmałżonka musi być wyższe.
To nie jest prezent. To jest kalkulacja. Korzystasz z części historii zarobków swojego partnera. Ma to na celu zmniejszenie ubóstwa wśród starszych par, zwłaszcza kobiet, które mogą mieć niższe dochody ze względu na opiekę nad dziećmi lub rodziną.
Okno możliwości jest wąskie. Jeśli nie dotrzymasz terminu składania wniosków, stracisz miesiące lub lata świadczeń. System nie czeka. Musisz złożyć wniosek. Nie możesz tak po prostu się pojawić i zacząć otrzymywać czeki. Musisz złożyć wniosek.
Czy warto? Czasami. Jeśli przeszłość Twojego współmałżonka jest dobra, a Ty jesteś młody (62 lata), możesz uzyskać niezłą podwyżkę. Ale blokujesz także obniżoną stawkę. Jeśli poczekasz do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego, otrzymasz pełne 50%. Jeśli
