Здрастуйте. У цій статті ми розповімо про те, чи може індивідуальний підприємець оформити споживчий кредит в банку.

сьогодні ви дізнаєтеся:

  • що таке споживчий кредит;
  • який пакет документів запитує банк;
  • в яких банках кращі пропозиції для іп.

Особливості споживчого кредитування

Будь-який громадянин може звернутися в банк, підтвердити платоспроможність довідкою про розмір заробітної плати і отримати гроші в борг.

споживчий кредит – це сума грошей, яку видають кредитори фізичним громадянам на особисті потреби.

на практиці громадяни звертаються за допомогою, щоб:

  • купити необхідний товар: холодильник, телефон або телевізор;
  • придбати нерухомість: дачу, гараж або додати кошти для придбання квартири;
  • оплатити освіту як у вищому навчальному закладі, так і спеціальні курси;
  • пройти лікування;
  • придбати путівку і добре відпочити;
  • зробити хороший ремонт в квартирі;
  • придбати автомобіль.

Звичайно, перш ніж звернутися до кредитора, необхідно зважити свої фінансові здібності і визначити, яка сума необхідна. Але яку суму позики банки готові надати в борг?

на практиці, ліміт споживчого кредиту встановлюється в індивідуальному порядку і залежить від:

  • платоспроможності клієнта;
  • наявності стабільного заробітку та офіційної роботи;
  • наявності заставного забезпечення;
  • наявності поручителя, який погодиться покрити всі витрати перед кредитором, якщо позичальник не зможе вносити оплату.

Також не варто забувати, що максимальна сума по кредиту буде залежати від обраної програми і терміну кредитування.

Необхідно враховувати, що не тільки ви вибираєте кредитора, але і він вас. До вибору своїх позичальників банки підходять дуже відповідально.

кредитори, оцінюючи клієнта, враховують:

  • платоспроможність . Це найперше, на що фінансові компанії дивляться, оскільки їм необхідні гарантії того, що позичальник поверне позикові кошти.
  • оцінку менеджером . Як не дивно, але як тільки ви звернетеся до співробітника банку, з метою отримання кредиту, ви будете в прямому сенсі слова «проскановані». Спеціаліст буде стежити за кожним вашим рухом, оцінювати поведінку і фіксувати, як відповідаєте на каверзні питання.
  • кредитну історію . Без перевірки кредитного досьє сьогодні не надається жоден кредит. Банк уважно вивчить статистику раніше оформлених зобов’язань і тільки після цього прийме рішення. Якщо у вас зіпсована кредитна історія, не варто розраховувати на вигідні умови і максимальну суму позики.

Чи може іп взяти споживчий кредит

Багато підприємців, щоб розширити власний бізнес, намагаються залучити додаткові кошти. Але що робити, якщо знайти інвестора не виходить? у такій ситуації тільки один вихід-звернутися в банк за допомогою! але чи готові кредитори надавати споживчі позики індивідуальним підприємцям? власне кажучи, а чому ні?

Якщо індивідуальний підприємець відповідає умовам і вимогам фінансової компанії, він може отримати необхідну суму грошей в борг. Єдине, що варто брати до відома – умови і вимоги до підприємця будуть відрізнятися від вимог до звичайного позичальника.

Споживчий кредит для іп-вигідний інструмент для розвитку бізнесу.

кредитори готові видати кошти, цільове призначення яких буде:

  • розвиток власного бізнесу;
  • придбання нового обладнання;
  • нарощування виробничої бази;
  • модернізація з метою розширення асортименту;
  • придбання торгової площі та багато іншого.

Головне для кредитора-щоб кошти були спрямовані виключно на розвиток бізнесу, а не на особисті цілі.

Особливості кредитування іп

Варто враховувати, що фінансові компанії давно надають кредити на споживчі потреби індивідуальним підприємцям. Тільки ось умови для іп трохи відрізняються від умов стандартних продуктів, призначених для звичайних громадян.

особливості споживчого кредитування для іп:

  1. платоспроможність.

Якщо звичайний громадянин при зверненні в банк за допомогою може підтвердити доходи шляхом надання довідки про розмір заробітної плати, то у підприємця все набагато складніше. Замість довідки, підприємець повинен надати бухгалтерську звітність як мінімум за останній рік.

При цьому варто розуміти, що немає гарантій того, що в наступні роки буде аналогічна прибутковість. Проте кредитори уважно аналізують всі отримані відомості, враховують інші фактори і тільки після цього приймають рішення.

  1. кредитна історія.

Дана вимога єдина як для фізичних громадян, так і для індивідуальних підприємців.

банки готові піти назустріч і видати споживчий кредит на розвиток бізнесу, якщо:

  • у підприємця відсутні прострочені платежі за діючими кредитами;
  • відсутні діючі зобов’язання, або сума активної позики мінімальна;
  • динаміка раніше погашених кредитів позитивна;
  • ви не визнали себе банкрутом, щоб списати всі фінансові борги перед банками.
  1. бізнес.

Якщо ви тільки вчора отримали свідоцтво про реєстрацію іп, то фінансова компанія, швидше за все, відмовить в отриманні кредиту. Вся справа в тому, що фінансові компанії – не благодійні фонди, які допомагають всім бажаючим. Банку потрібні гарантії того, що ви зможете повернути борг з урахуванням відсотків.

На практиці отримати кошти в борг на розвиток своєї справи можуть ті, чия діяльність становить не менше року. Крім терміну, кредитори беруть до відома напрямок вашої справи. Однак є банки, які готові надати позики і підприємцям-початківцям.

  1. заставне забезпечення.

Як вже зазначали, кредитору необхідні гарантії того, що борг буде повністю погашений. Пріоритет віддається тим підприємцям, які можуть надати в заставу особисте майно.

в якості заставного забезпечення приймається майно, власником якого є підприємець:

  • квартира;
  • машина;
  • дача;
  • гараж;
  • земельна ділянка;
  • цінні папери.

Надаючи заставу, необхідно розуміти, що сума позики буде залежати від ринкової вартості застави. Ви можете надати банку відразу квартиру і машину для отримання більшого ліміту.

  1. додаткові відомості.

крім основних вимог, кредитор візьме до уваги:

  • як сплачуються податки: своєчасно або з порушеннями;
  • чи затримуєте ви заробітну плату своїм працівникам або оплата надходить відповідно до термінів;
  • чи є адміністративні або кримінальні правопорушення.

Види споживчих кредитів

Підприємці можуть скористатися фінансовими пропозиціями, які діють для всіх громадян.

розглянемо всі можливі види:

  1. без довідок, або всім відомий за паспортом.

1 оформити гроші в борг можна тільки за паспортом. Вся процедура оформлення триває не більше 15 хвилин. Здавалося б, відмінний варіант, але насправді, не все так добре. Процентна ставка за такими продуктами завищена і клієнт змушений переплачувати за подібну зручність.

  1. експрес-кредит.

Цей фінансовий продукт також відрізняється завищеною процентною ставкою і мінімальним пакетом документів. Розраховувати на великий ліміт при виборі цього продукту не варто. На практиці банки надають в борг не більше 50 000 рублів. Як розумієте, це не та сума, яка необхідна для розвитку бізнесу.

  1. споживчий кредит.

Даний продукт можна отримати, тільки надавши всі документи за запитом кредитного фахівця. У деяких випадках, коли потрібна велика сума грошей, необхідно надати заставне забезпечення або залучити платоспроможногоПоручитель. Ставка за користування позиковими коштами набагато нижче, ніж за іншими видами.

Необхідні документи для оформлення кредиту

щоб скористатися позиковими коштами іп буде потрібно:

  1. паспорт;
  2. свідоцтво про реєстрацію іп;
  3. виписка з егріп, отримана не більше 14 днів, на момент звернення;
  4. податкова декларація за останній рік;
  5. виписка з банку, де вказані всі прибуткові та видаткові операції по рахунку;
  6. квитанції про сплату податкових внесків.

на свій розсуд кредитор може запросити додатковий пакет документів:

  1. якщо залучений поручитель:
  • паспорт поручителя і другий особистий документ;
  • копія трудової книжки поручителя;
  • довідка про розмір заробітної плати поручителя.
  1. коли надається застава:
  • свідоцтво про право власності.

Тільки при наявності повного пакету документів заповнюється заява на отримання споживчого кредиту.

Спеціальні програми для іп

для іп банки розробили відразу кілька програм:

  1. кредит для відкриття справи . Отримати такий кредит можна за державною або муніципальною програмою. Саме ці програми передбачають підтримку молодого підприємця.

Щоб оформити пільговий кредит, підприємець повинен скласти грамотний бізнес-план. Крім бізнес-плану, потрібно знайти платоспроможного поручителя або надати заставне забезпечення. Отримати кошти в борг можна тільки на 3 роки.

  1. кредит для розвитку . За цим продуктом кредитори готові надати гроші в борг на покупку нового обладнання, закупівлю сировини або збільшення активів. Відмітна особливість цього продукту полягає в цільовому призначенні. За кожен витрачений рубль, отриманий в борг від кредитора, підприємець повинен пред’явити повноцінний звіт з чеками про оплату.

Поради щодо отримання кредиту

щоб оформити кредит в банку, досвідчені експерти радять підприємцям:

  1. найкраще звернутися в той банк, в якому у вас відкритий рахунок для ведення підприємницької діяльності . Єдине, що необхідно враховувати – у вас повинні бути відсутні неоплачені платежі. На практиці фінансові компанії чинним клієнтам пропонують пільгові умови кредитування.
  2. щоб гарантовано отримати споживчий кредит, варто надати заставне забезпечення . При цьому слід враховувати, що кредитори самі роблять оцінку і приймають рішення, підходить майно в якості застави, чи ні.
  3. завжди погоджуйтеся на оформлення договору страхування . Безсумнівно, це переплата, але потрібно подивитися на це з іншого боку. В даному випадку, договір страхування-це гарантія того, що борги будуть погашені, якщо з вами щось трапиться.
  4. ну і, звичайно ж, варто пред’являти всі необхідні документи, на вимогу фахівця банку . Чим більше документів ви зберете, тим вигідніше фінансовий продукт ви зможете отримати. У фінансових питаннях не варто поспішати і отримувати позику всього за двома документами.

В яких банках можна взяти кредит

Кредиторів на ринку фінансових послуг досить багато. Кожна установа пропонує свої умови для іп. Але як не допустити помилку і зробити правильний вибір? для вашої зручності ми зібрали пропозиції кращих банків, які роками довели свою стабільність.

перелік банків:

Сбербанк

Спеціально для іп сбербанк створив продукт, що отримав назву «довіра» . Споживчий кредит надається без заставного забезпечення, на будь-які потреби підприємця.

Щоб скористатися пропозицією, річна виручка повинна бути не менше 60 000 000 рублів.

Втб 24

Банк втб пропонує скористатися кредитним продуктом, цільове використання якого-розвиток бізнесу. Для отримання кредиту потрібно забезпечення.

Отп-банк

Банк отп пропонує своїм клієнтам швидко і просто отримати гроші в борг. Для оформлення потрібно тільки особистий паспорт, довідка з егріп та іпн. Фінансова компанія готова співпрацювати не тільки з досвідченими підприємцями, а й з новачками. Кожен бажаючий може оформити заявку на отримання кредиту на офіційному сайті і протягом 10 хвилин отримати відповідь.

Совкомбанк

Совкомбанк-один з лідерів споживчого кредитування. Отримати кредит дуже просто оскільки компанія виставляє мінімальні вимоги. Для оформлення кредиту потрібен тільки паспорт і свідоцтво про реєстрацію іп.

Альфа-банк

Спеціально для іп, альфа-банк створив програму»партнер”. Отримати рішення можна буквально за 30 хвилин. Розраховувати на отримання споживчого кредиту можуть ті підприємці, чия діяльність здійснюється не менше 1 року. Також варто враховувати, що потрібно поручительство чоловіка.