Poskytujeme reálná data. Žádná reklama. Pouze čísla, na kterých opravdu záleží.
Mýtus o platbách v hotovosti
Smutek tvrdě zasáhne. Jste v omámení. Šokovaný. Snaží se najít sílu k dýchání. V takové chvíli jsou peníze to poslední, na co myslíte. A právem.
Ale postupem času pohřební květiny vyblednou. Nabídka jídla se zastaví. A pak se objeví bankovní účet, dům nebo portfolio akcií, které zanechala osoba, o kterou jste přišli.
Zde je tvrdá pravda: Pravděpodobně nedostanete pytel hotovosti.
Jason Albano z Bank of America se v této věci dobře vyzná. Uvádí, že jste s největší pravděpodobností příjemcem důchodového účtu nebo jste se stali vlastníkem rodinného domu. Pokud se jedná o IRA (Individual Retirement Account) nebo 401(k), můžete mít na výběr těchto prostředků až 10 let. Pravidla však závisí na vašem věku. Pozorně si přečtěte drobné písmo.
Daňová past
Lidé věří, že dědictví je bezplatný dar bez daně. Téměř.
Federální daně z příjmu se obecně nevztahují na dědictví. Jak je to s daněmi na státní úrovni? Je to možné. Některé státy mají stále dědickou daň. Obvykle platí daň z nemovitosti nejprve samotná nemovitost a vy dostanete zúčtovanou částku.
Dokud s ní nezačnete komunikovat.
Prodal své akcie? Daň. Dostali jste dividendy? Daň. Co kdybyste zdědili tradiční IRA? Každá distribuce je zdaněna jako běžný příjem. Včetně těch vynucených minimálních plateb. Zvýšení příjmu vás posune do vyšší daňové kategorie. A daňové pásmo si bere svůj podíl.
Zaplaťte za odborníka
Můžete se zkusit vyrovnat sami. Většina lidí toho lituje.
Velké částky mění pravidla hry. Potřebujete finančního poradce, který vám pomůže naplánovat váš nový život, a daňového odborníka, který vám pomůže vyřešit vaše účty. Charles Schwab na to upozorňuje, jak se patří. Finanční profesionál vybírá investiční nástroje. Daňový expert vám ušetří peníze. Najmout oba. Nesnažte se na to všechno přijít v neděli ráno sami.
Zbavte se paniky
Fidelity radí: počkejte. Jen počkej.
Neutraťte ani korunu za rok. Neprodávejte svůj dům ze smutku nebo chamtivosti. Proč? Protože o dědické případy se často vedou spory. Příbuzní se dostávají do konfliktů. Papírování řeší dědické soudy. Příliš rychlé kroky mohou vést k soudním sporům a problémům.
Zpomalit. Zhluboka se nadechněte. Nechte usadit právní prach. A teprve potom – udělejte své pohyby.
Kdo má vůbec čas na to všechno přijít?
