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Der Mythos der Geldausgabe
Die Trauer trifft hart. Du bist taub. Schockiert. Versuche zu atmen. Das Letzte, woran Sie denken, ist Geld. Es sollte nicht sein.
Doch irgendwann verwelken die Trauerblumen. Die Aufläufe kommen nicht mehr. Und dann ist da noch das Bankkonto. Oder das Haus. Oder das Aktienportfolio, das die Person hinterlassen hat, die Sie verloren haben.
Hier ist die Wahrheit: Sie bekommen wahrscheinlich keine Tüte Bargeld.
Jason Albano von der Bank of America kennt sich damit aus. Er sagt, dass Sie wahrscheinlich ein Begünstigter eines Rentenkontos sind oder in einem Einfamilienhaus festsitzen. Wenn es sich um eine IRA oder 40,1k handelt, haben Sie möglicherweise bis zu 10 Jahre Zeit, um sich das Geld auszahlen zu lassen. Ihr Alter ändert jedoch die Regeln. Überprüfen Sie das Kleingedruckte.
Die Steuerfalle
Die Leute denken, eine Erbschaft sei ein steuerfreier Glücksfall. Fast.
Die Bundeseinkommensteuer ignoriert im Allgemeinen die Erbschaft. Aber Ihr Bundesland? Vielleicht auch nicht. Einige Bundesstaaten belasten Sie immer noch mit einer Erbschaftssteuer. Der Nachlass regelt in der Regel zunächst seine eigenen Erbschaftssteuern und überlässt Ihnen den Rest sauber.
Bis du es berührst.
Eine Aktie verkaufen? Besteuert. Dividenden verdienen? Besteuert. Und wenn Sie diese traditionelle IRA erben würden? Jede Auszahlung wird wie reguläres Einkommen besteuert. Einschließlich dieser erzwungenen Mindestausschüttungen. Das Einkommen erhöht Ihre Rente. Dein Bracket beißt zurück.
Bezahlen Sie für den Guide
Du könntest es beflügeln. Die meisten Menschen bereuen das.
Große Summen verändern das Spiel. Sie benötigen einen Finanzberater, der Ihre neue Realität abbildet, und einen Steuerexperten, der die Rechnung entschlüsselt. Charles Schwab weist darauf hin, wie sie sollten. Ein Finanzprofi wählt die Fahrzeuge aus. Der Steuerexperte spart Ihnen Geld. Stellen Sie beide ein. Versuchen Sie nicht, alles am Sonntagmorgen zu erledigen.
Stoppen Sie die Panik
Fidelity sagt: Warte. Warte einfach.
Geben Sie ein Jahr lang keinen Cent aus. Verkaufen Sie das Haus nicht in der Hitze der Trauer oder Gier. Warum? Weil Nachlässe in Frage gestellt werden. Verwandte streiten. Nachlassgerichte mischen Papiere. Zu schnelles Handeln führt zu Klagen und Chaos.
Verlangsamen. Atmen. Lassen Sie den rechtlichen Staub ruhen. Dann – und nur dann – machen Sie Ihren Schritt.
Wer hat Zeit, das alles herauszufinden?
