Podajemy prawdziwe dane. Żadnych reklam. Tylko liczby, które naprawdę się liczą.
Mit o płatnościach gotówkowych
Smutek uderza mocno. Jesteś w oszołomieniu. Zszokowany. Próbuję znaleźć siłę, żeby oddychać. W takim momencie pieniądze są ostatnią rzeczą, o której myślisz. I słusznie.
Ale z biegiem czasu kwiaty pogrzebowe blakną. Oferta żywnościowa zostaje zatrzymana. I wtedy pojawia się konto bankowe, dom lub portfel akcji pozostawiony przez osobę, którą straciłeś.
Oto trudna prawda: prawdopodobnie nie dostaniesz worka gotówki.
Jason Albano z Bank of America jest dobrze zorientowany w tej kwestii. Twierdzi, że najprawdopodobniej jesteś beneficjentem konta emerytalnego lub zostałeś właścicielem domu rodzinnego. Jeśli jest to IRA (Indywidualne Konto Emerytalne) lub 401(k), możesz mieć do 10 lat na wypłatę tych środków. Zasady zależą jednak od Twojego wieku. Przeczytaj uważnie drobny druk.
Pułapka podatkowa
Ludzie wierzą, że spadek jest prezentem darmowym i wolnym od podatku. Prawie.
Federalne podatki dochodowe na ogół nie mają zastosowania do spadków. A co z podatkami na poziomie państwa? To możliwe. W niektórych stanach nadal obowiązują podatki od spadków. Zazwyczaj nieruchomość sama najpierw płaci podatek od nieruchomości, a Ty otrzymujesz rozliczoną kwotę.
Dopóki nie zaczniesz z nią rozmawiać.
Sprzedałeś swoje akcje? Podatek. Czy otrzymałeś dywidendę? Podatek. A co jeśli odziedziczysz tradycyjne konto IRA? Każda wypłata jest opodatkowana jak zwykły dochód. W tym te wymuszone płatności minimalne. Zwiększanie dochodów powoduje przejście do wyższego progu podatkowego. A próg podatkowy bierze swój udział.
Zapłać za eksperta
Możesz spróbować poradzić sobie sam. Większość ludzi tego żałuje.
Duże sumy zmieniają reguły gry. Potrzebujesz doradcy finansowego, który pomoże Ci zaplanować nowe życie, oraz doradcy podatkowego, który zajmie się Twoimi rachunkami. Charles Schwab zwraca na to uwagę tak, jak powinien. Profesjonalista finansowy wybiera instrumenty inwestycyjne. Ekspert podatkowy pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze. Zatrudnij oboje. Nie próbuj sam wszystkiego wymyślić w niedzielny poranek.
Uwolnij panikę
Fidelity radzi: poczekaj. Po prostu poczekaj.
Nie wydawaj ani grosza przez rok. Nie sprzedawaj swojego domu z żalu lub chciwości. Dlaczego? Ponieważ sprawy spadkowe są często kwestionowane. Krewni popadają w konflikty. Sądy spadkowe zajmują się papierkową robotą. Zbyt szybkie działania mogą skutkować procesami sądowymi i problemami.
Kierowco zwolnij. Weź głęboki oddech. Niech opadnie kurz prawniczy. I dopiero wtedy – wykonaj swoje ruchy.
Kto w ogóle ma czas, żeby to wszystko przemyśleć?
