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El mito de la entrega de dinero en efectivo
El dolor golpea fuerte. Estás entumecido. Sorprendido. Intentando respirar. Lo último que tienes en mente es el dinero. No debería ser así.
Pero con el tiempo las flores funerarias se marchitan. Las cazuelas dejan de llegar. Y luego está la cuenta bancaria. O la casa. O la cartera de acciones que dejó la persona que perdiste.
Esta es la verdad: probablemente no recibirá una bolsa de dinero en efectivo.
Jason Albano del Bank of America sabe estas cosas. Dice que probablemente usted sea beneficiario de una cuenta de jubilación o esté atrapado en una casa familiar. Si es una IRA o una 40.1k, es posible que tengas hasta 10 años para cobrarla. Pero tu edad cambia las reglas. Consulte la letra pequeña.
La trampa fiscal
La gente piensa que la herencia significa una ganancia inesperada libre de impuestos. Casi.
El impuesto federal sobre la renta generalmente ignora la herencia. ¿Pero tu estado? Quizás no. Algunos estados todavía le imponen un impuesto a la herencia. El patrimonio generalmente maneja primero sus propios impuestos sobre el patrimonio y le entrega el resto a usted.
Hasta que lo tocas.
¿Vender una acción? Gravado. ¿Ganar dividendos? Gravado. ¿Y si heredas esa IRA tradicional? Cada retiro se grava como ingreso regular. Incluidas aquellas distribuciones mínimas forzosas. Los ingresos aumentan su nivel. Tu soporte muerde.
Paga por la Guía
Podrías improvisar. La mayoría de la gente lo lamenta.
Las grandes sumas cambian el juego. Necesita un asesor financiero para mapear su nueva realidad y un profesional de impuestos para decodificar la factura. Charles Schwab lo señala, como debería ser. Un profesional financiero elige los vehículos. El experto en impuestos le ahorra dinero. Contratalos a ambos. No intentes hacerlo todo el domingo por la mañana.
Pausa el pánico
La fidelidad dice espera. Sólo espera.
No gastes ni un centavo durante un año. No vendas la casa en medio del dolor o la codicia. ¿Por qué? Porque los patrimonios son cuestionados. Los familiares pelean. Los tribunales testamentarios barajan los papeles. Actuar demasiado rápido invita a pleitos y líos.
Desacelerar. Respirar. Dejemos que el polvo legal se asiente. Entonces, y sólo entonces, haz tu movimiento.
¿Quién tiene tiempo para resolver todo esto?
