Většina lidí považuje věk 74 let za zlaté okno. Máte za sebou chaotické, hektické „go-go-go roky“ předčasného odchodu do důchodu, ale ještě jste nevstoupili do pomalé, sedavé „go-go-slow“ fáze, která často nastává ve věku 80 let. Je to dokonalá rovnováha.
Pro čtyři nejbohatší občany je však toto ideální období draho.
Utrácení v této fázi není jen o přežití. Jde o udržení životního stylu. A pro ty, kteří jsou na vrcholu příjmového žebříčku, je udržení jejich postavení něco stojí. Zatímco průměrná domácnost důchodců utratí měsíčně mezi 4 400 a 5 400 dolary, podle Bureau of Labor Statistics žijí lidé z vyšší třídy na úplně jiném finančním spektru.
Kolik skutečně utrácí „vyšší třída“?
Údaje naznačují rozmezí 8 500 až 15 000 $ měsíčně pro bohaté 74leté lidi. To je téměř dvojnásobek toho, co většina lidí utratí.
Proč to stojí tolik, když mnoho z těchto důchodců žije ve vlastním bez hypotéky? Protože náklady nesouvisí s bydlením. Jsou zakotveny ve volbě životního stylu.
Cena za luxusní volný čas
Cestování zabírá značnou část výdajů na zábavu. Ale v 74 letech se priority mění.
Osvobození od potřeby šetřit a pikniky ve stanech po Evropě? Příliš přísné podmínky a příliš levné. Bohatí důchodci chtějí luxusní plavby. Vícegenerační rodinná dovolená. Exkluzivní resorty. Pomalé cestování, kde je pohodlí a ponoření se do atmosféry důležitější než zaškrtávací políčko „navštívené atrakce“. Tohle není jen dovolená. Jedná se o jedinečný zážitek, který má svou cenu.
S náklady téměř 10 000 $ měsíčně tento životní styl zajišťuje, že „pomalé roky“ zůstanou stejně pohodlné jako desetiletí s vysokou intenzitou, která jim předcházela.
Není to jen o cestování. Jde o odstranění každodenních potíží. Bohatí důchodci bohatě utrácejí za služby, které jim vracejí čas. Zahradníci. Hospodyně. Osobní kuchaři. Prvotřídní donáška potravin, která nahrazuje nudné cesty do supermarketu. Toto je druh předplatného pro pohodlí.
Zdravotnictví: Tichý zabiják rozpočtu
Náklady na léčbu se s věkem vždy zvyšují. Ale pro bohaté lidi to není jen nutnost. Je to otázka preferencí.
Medicare pokrývá základní potřeby. Ale mnoho příslušníků vyšší třídy odmítá standardní systém s jeho frontami a byrokracií. Vybírají si medicínu concierge. Zásady Medigap Premium. členství – vstup do elitních wellness klubů.
Tyto možnosti mohou snadno přidat 1 000 až 2 000 $ k vašemu měsíčnímu vyúčtování. Pro někoho, kdo je zvyklý na špičkovou péči, se standardní zdravotní systém zdá nedostatečný. Cena za přístup je vysoká. Jsou ale ochotni ji zaplatit, aby se vyhnuli frontám a standardním léčebným protokolům.
Realita povinných plateb (RMD)
Existuje další faktor, který nutí utrácet: Požadované minimální distribuce (RMD).
Jakmile dosáhnete věku 70 let, IRS vyžaduje, abyste si vybrali peníze z tradičních IRA a plánů 401 (a). U vyšší třídy tyto platby často převyšují to, co potřebují k životu.
To vytváří zvláštní problém. Máte hotovost, ale nemusíte je nutně utrácet za účty. Co se tedy stane s těmito penězi?
Jejich ukládání na účty s nízkým úrokem se zdá jako plýtvání. Místo toho, aby bohatí důchodci nechali peníze ležet ladem a produkovali minimální výnosy, dělají strategická rozhodnutí. Reinvestují je do makléřských účtů. Nebo použijte kvalifikované charitativní distribuce (QCD) na podporu věcí, které jsou pro ně důležité, a zároveň snižte jejich daňové zatížení a nasměrujte peníze na účely, které jsou v souladu s jejich hodnotami.
Kam jdou peníze?
Nejsou to všechno luxusní plavby a osobní kuchaři. Značná část prostředků jde na služby, které usnadňují život.
- Čištění: Pravidelné čištění na vysoké úrovni.
- Péče na míru: Doktoři na recepci a přístup do prémiového klubu zdraví.
- Volný čas: Exkluzivní cestování a pohodlná dovolená v klidném tempu.
- Strategické výdaje: Správa povinných plateb a charity.
Průměrná 74letá vyšší třída utratí asi 8 500 dolarů měsíčně. Realita se však často blíží hranici 15 000 USD, když se započítávají spontánní výdaje a možnosti špičkové péče.
To zní děsivě. Možná je to pravda. Ale pro ty, kteří spadají do této kategorie, není cílem zachovat kapitál na úkor pohodlí. Cílem je zajistit, aby se život nezpomaloval spolu s tělem.
„Pomalé roky“ nemusí být šedé. Potřebují jen správné finance. A toto financování je významné.
kolik je dost? Pravděpodobně více, než si myslíte.
