A maioria das pessoas pensa nos 74 anos como uma janela dourada. Você não está enfrentando os anos caóticos de aposentadoria precoce. Mas você ainda não entrou profundamente na fase lenta e sedentária de “ir devagar” que muitas vezes surge durante os 80 anos. É o ponto ideal.
Para os 20% mais ricos, no entanto, esse ponto ideal tem um preço exorbitante.
Gastar nesta fase não se trata apenas de sobrevivência. É uma questão de manutenção. E para aqueles que estão no topo da escala de rendimentos, manter o estatuto é caro. Embora a família média de reformados possa desembolsar entre 4.400 e 5.400 dólares por mês, de acordo com dados do Bureau of Labor Statistics, a classe alta opera num plano completamente diferente.
Quanto a “classe alta” está realmente gastando?
Os dados apontam para uma faixa de US$ 8.500 a US$ 15.000 por mês para pessoas ricas de 74 anos. Isso é quase o dobro do que a maioria das pessoas gasta.
Por que custa tanto quando muitos desses aposentados são donos de suas casas? Porque os custos não estão na hipoteca. Eles estão nas escolhas de estilo de vida.
O preço do lazer de luxo
As viagens dominam os gastos discricionários. Mas aos 74 anos, o orçamento mudou.
Mochilando pela Europa? Muito áspero. Muito barato. O aposentado abastado quer cruzeiros de luxo. Férias em família multigeracionais. Estâncias exclusivas. Viagem lenta que prioriza conforto e imersão em vez de marcos turísticos. Não são apenas férias. São experiências que exigem um prêmio.
Custando quase US$ 10 mil por mês, esse estilo de vida garante que os anos de “lentidão” permaneçam tão confortáveis quanto os anos de alta velocidade das décadas anteriores.
Não são apenas viagens. É o atrito diário da vida sendo removido. Aposentados ricos gastam muito em serviços que recuperam tempo. Equipes de paisagismo. Limpadores domésticos. Chefs privados. Entrega de alimentos de alta qualidade que substitui a tediosa ida ao supermercado. É um modelo de assinatura por conveniência.
Saúde: o assassino silencioso do orçamento
Os custos médicos sempre aumentam com a idade. Mas para os ricos, isto não se trata apenas de necessidade. É uma questão de preferência.
O Medicare cobre o básico. Mas muitos na classe alta optam por sair do gargalo dos cuidados tradicionais. Eles escolhem a medicina do concierge. Planos Premium Medigap. Assinaturas de bem-estar de alto nível.
Essas opções podem facilmente adicionar US$ 1.000 a US$ 2.000 apenas à fatura mensal. Para alguém habituado a cuidados de primeira linha, o sistema de saúde padrão parece inadequado. O preço do acesso é alto. Mas é um preço que estão dispostos a pagar para evitar salas de espera e protocolos de tratamento genéricos.
A verificação da realidade do RMD
Há outro fator que força os gastos: Distribuições Mínimas Exigidas.
Aos 70 anos, o IRS exige que você retire dinheiro dos IRAs tradicionais e dos planos 401 (a). Para a classe alta, esses RMDs muitas vezes excedem o que realmente precisam para viver.
Isso cria um problema estranho. Você tem dinheiro, mas não precisa necessariamente dele para pagar as contas. Então, o que acontece com isso?
Deixá-lo em contas com juros baixos parece um desperdício de potencial. Em vez de deixarem o dinheiro parado, acumulando retornos mínimos, os reformados abastados tomam medidas estratégicas. Eles reinvestem em contas de corretagem. Ou utilizam Distribuições de Caridade Qualificadas (QCDs) para apoiar causas que lhes interessam, reduzindo simultaneamente a sua carga fiscal e gastando o seu dinheiro de forma alinhada com os seus valores.
Para onde vai o dinheiro
Nem tudo são cruzeiros de luxo e chefs particulares. Uma parcela significativa vai para serviços que simplificam a vida.
- Limpeza: Limpeza regular e de alto padrão.
- Cuidados Pessoais: Médicos concierge e assinaturas premium de saúde.
- Lazer: Experiências de viagem exclusivas e férias confortáveis e tranquilas.
- Fluxos de saída estratégicos: Gestão de RMD e doações de caridade.
O idoso médio de 74 anos da classe alta gasta cerca de US$ 8.500 por mês. Mas a realidade está muitas vezes mais próxima da marca dos 15.000 dólares quando se consideram gastos discricionários e opções de cuidados de alta qualidade.
Parece alarmante. Talvez seja. Mas para aqueles que estão no topo, o objectivo não é preservar o capital à custa do conforto. É para garantir que, à medida que o corpo desacelera, a vida não.
Os anos “vamos devagar” não precisam ser cinzentos. Eles só precisam do financiamento certo. E esse financiamento é substancial.
Quanto é suficiente? Provavelmente mais do que você pensa.
