Der Ruhestand sieht für jeden anders aus. Wenn Sie jedoch zwischen 57 und 75 Jahre alt sind, starren Sie möglicherweise auf Ihr Vermögen und fragen sich, was Sie liquidieren sollen. Sie brauchen Bargeld. Zumindest scheint es so. Der Verkauf von Dingen fühlt sich wie eine Lösung an. Schnelles Geld in der Hand.
Finanzexperten sagen Pause. Warten. Manche Dinge verkaufen sich einfach nicht gut. Andere sollten Ihr Portfolio auf keinen Fall verlassen. Schauen wir uns an, warum es klüger sein könnte, bestimmte Dinge zu behalten, als sie auf den Markt zu werfen.
Die Aktie mit dem hohen Steueretikett
Aktien verkaufen, um Ihren Lebensabend zu finanzieren? Verlockend. Es verwandelt Papiervermögen in tatsächlich bezahlte Rechnungen. Laura Redfern, zertifizierte Finanzplanerin bei Shadow Ridge Asset Management, sagt, denken Sie noch einmal darüber nach.
„Langsam“, sagt sie. „Denken Sie an Ihre anderen Ressourcen.“
Hier ist der Trick. Wenn Sie im Besitz der Aktie sterben, erhalten Ihre Erben einen Anstieg in der Basis. Sie können es praktisch für keine Kapitalertragssteuer verkaufen. Behalten und die Steuer jetzt selbst bezahlen? Das ist ein Geldverlust.
Scott Sturgeon von Oread Wealth Partners stimmt dem zu. Sofern Sie nicht unbedingt auf der Suche nach Cashflow sind, berühren Sie die geschätzten Vermögenswerte nicht mit großen Gewinnen. Sie sind zu schade für wohltätige Zwecke.
Anstatt sie zu verkaufen und Kapitalgewinne auszuzahlen, können sie im Rahmen einer größeren Strategie einem Donor Advised Fund geschenkt werden.
Sie vermeiden die Steuer. Sie erhalten einen Abzug. Du siehst aus wie ein Philanthrop. Das Geld einzustecken ist einfach teuer.
Lebensversicherungspolicen
Es klingt praktisch. Ein Unternehmen bezahlt Sie heute für die Übernahme Ihrer Versicherungspolice. Sie zahlen keine Prämien mehr. Den Rest behalten sie.
Aber hier ist der Haken. Der Käufer erhält die Auszahlung, wenn Sie sterben. Ihre Kinder bekommen nichts. Laura Redfern weist darauf hin, dass Sie diese Versicherung wahrscheinlich abgeschlossen haben, um Ihren Erben zu helfen. Wenn sie es verkaufen, bleiben sie auf dem Trockenen.
Es gibt Schlimmeres. Dieser Pauschalbetragsscheck aus einem Viatication -Deal könnte Sie von bedarfsorientierten Programmen ausschließen.
„Diese Art von Transaktion könnte die Qualifikation für Medicaid verhindern.“
Brauchen Sie Hilfe? Rufen Sie die Versicherungsgesellschaft an. Kredit gegen den Barwert aufnehmen. Konvertieren Sie die Richtlinie. Hören Sie vorübergehend auf, Prämien zu zahlen. Lassen Sie die Police sich amortisieren. Lassen Sie sich den Schutz nicht auszahlen, es sei denn, Sie haben keine andere Wahl.
Ihr Haus (es sei denn, Sie haben einen Plan)
Der Verkauf des Einfamilienhauses fühlt sich an wie eine Verkleinerung. Weniger Reinigung. Weniger Rasen. Schnelles Geld auf der Bank.
Wenn Sie eine umgekehrte Hypothek haben, ist dies jedoch eine Falle. Umkehrhypotheken wachsen wie Schulden. Sie fressen Ihr Eigenkapital. Wenn Sie sterben, übernimmt das Haus die Rückzahlung des Darlehens. Nicht für deine Kinder. Nicht einmal größtenteils für sie.
„Anstatt ihnen einen Vermögenswert zu hinterlassen, hinterlassen Sie ihnen eine große Schuld.“
Und glauben Sie nicht, dass die Bank Ihre Grundsteuern oder Versicherungen zahlt. Du tust. Wartungskosten bleiben bestehen. Sie haben nicht wirklich Geld gespart, sondern das Haus nur stärker ausgenutzt.
Brauchen Sie Bargeld? Schauen Sie sich eine HELOC (Home Equity Line of Credit) an. Sprechen Sie mit einem unabhängigen Planer. Behalten Sie den Vermögenswert. Verpfänden Sie Ihr Erbe nicht.
Dinge, die etwas bedeuten
Sentimentale Gegenstände. Familienerbstücke. Omas Halskette.
Versuchen Sie es zu verkaufen. Sie werden wahrscheinlich ein paar Cent bekommen. Du wirst es auch bereuen.
Scott Sturgeon sagt, verschenkt es. Verschenken Sie die Artikel an Familie oder Freunde.
„Denken Sie darüber nach, sie zu verschenken, um Traditionen oder einen Teil des Familienlebens für künftige Generationen weiterzuführen.“
Es hält die Geschichte am Leben. Es vermeidet Unordnung. Es kostet Sie nichts. Geld kommt und geht. Eine Kette, die über Generationen weitergegeben wurde? Das ist schwerer zu ersetzen.
Was bleibt und was geht. Vielleicht gehen manche Dinge nie wirklich irgendwohin. Sie warten einfach auf die richtige Person. Oder vielleicht niemand.
