Pensiun terlihat berbeda untuk setiap orang. Tetapi jika Anda berusia antara 57 dan 75 tahun, Anda mungkin bertanya-tanya pada aset Anda apa yang harus dilikuidasi. Anda membutuhkan uang tunai. Atau begitulah tampaknya. Menjual barang terasa seperti solusi. Uang cepat di tangan.
Pakar keuangan mengatakan jeda. Tunggu. Beberapa barang tidak laku. Orang lain tidak boleh meninggalkan portofolio Anda sama sekali. Mari kita lihat mengapa menyimpan barang-barang tertentu mungkin merupakan langkah yang lebih cerdas daripada membuangnya ke pasar.
Stok Dengan Tag Pajak Berat
Menjual saham untuk mendanai tahun-tahun senja Anda? Menggoda. Ini mengubah kekayaan kertas menjadi tagihan nyata yang dibayarkan. Laura Redfern, perencana keuangan bersertifikat di Shadow Ridge Asset Management, mengatakan pikirkan lagi.
“Pelan-pelan,” katanya. “Pertimbangkan sumber daya Anda yang lain.”
Inilah triknya. Jika Anda meninggal karena memegang saham, ahli waris Anda mendapat peningkatan dasar. Mereka pada dasarnya dapat menjualnya dengan harga nol pajak keuntungan modal. Simpan dan bayar pajaknya sendiri sekarang? Itu berarti kehilangan uang.
Scott Sturgeon dari Oread Wealth Partners setuju. Kecuali jika Anda sangat membutuhkan arus kas, jangan sentuh aset yang dihargai dengan keuntungan besar. Mereka terlalu baik untuk amal.
Daripada menjualnya dan membayar capital gain, dana tersebut dapat diberikan kepada Donor Advised Fund sebagai bagian dari strategi yang lebih besar.
Anda menghindari pajak. Anda mendapat potongan. Anda terlihat seperti seorang dermawan. Mengantongi uang tunai itu mahal.
Polis Asuransi Jiwa
Kedengarannya nyaman. Sebuah perusahaan membayar Anda hari ini untuk mengambil alih polis asuransi Anda. Anda berhenti membayar premi. Mereka menyimpan sisanya.
Tapi inilah hasil tangkapannya. Pembeli mendapat pembayaran saat Anda meninggal. Anak-anak Anda tidak mendapatkan apa pun. Laura Redfern menunjukkan bahwa Anda mungkin membeli asuransi itu untuk membantu ahli waris Anda. Menjualnya membuat mereka tinggi dan kering.
Ada yang lebih buruk. Cek sekaligus dari kesepakatan viatication dapat mendiskualifikasi Anda dari program berbasis kebutuhan.
“Jenis transaksi ini dapat menghalangi kualifikasi Medicaid.”
Butuh bantuan? Hubungi perusahaan asuransi. Pinjam dengan nilai tunai. Ubah kebijakannya. Berhenti membayar premi untuk sementara. Biarkan kebijakan membayar sendiri. Jangan mencairkan perlindungan kecuali Anda tidak punya pilihan.
Rumah Anda (Kecuali Anda Punya Rencana)
Menjual rumah keluarga terasa seperti perampingan. Kurang pembersihan. Lebih sedikit halaman rumput. Uang tunai cepat di bank.
Jika Anda memiliki hipotek terbalik meskipun itu jebakan. Hipotek terbalik tumbuh seperti hutang. Mereka memakan ekuitas Anda. Ketika Anda meninggal, rumah itu digunakan untuk membayar pinjaman. Tidak untuk anak-anakmu. Bahkan tidak sebagian besar bagi mereka.
“Daripada meninggalkan mereka sebuah aset… Anda malah meninggalkan mereka hutang yang besar.”
Dan jangan membodohi diri sendiri dengan berpikir bank membayar pajak properti atau asuransi Anda. Anda melakukannya. Biaya pemeliharaan tetap. Anda tidak benar-benar menghemat uang, Anda hanya memanfaatkan rumah lebih keras.
Butuh uang tunai? Lihatlah HELOC (Jalur Kredit Ekuitas Rumah). Bicaralah dengan perencana independen. Simpan asetnya. Jangan menggadaikan warisan Anda.
Hal yang Berarti Sesuatu
Barang sentimental. Pusaka keluarga. Kalung nenek.
Cobalah untuk menjualnya. Anda mungkin akan mendapat uang receh. Anda juga akan menyesalinya.
Scott Sturgeon berkata berikan saja. Hadiahkan barang tersebut kepada keluarga atau teman.
“Pertimbangkan untuk menghadiahkan mereka untuk memastikan tradisi atau bagian dari kehidupan keluarga untuk generasi mendatang.”
Itu membuat cerita tetap hidup. Ini mengurangi kekacauan. Anda tidak perlu mengeluarkan biaya apa pun. Uang datang dan pergi. Sebuah rantai yang diturunkan dari generasi ke generasi? Itu lebih sulit untuk diganti.
Apa yang tersisa dan apa yang hilang. Mungkin beberapa hal tidak pernah benar-benar pergi kemana-mana. Mereka hanya menunggu orang yang tepat. Atau mungkin tidak ada seorang pun.
